Как понять, что у вас начались проблемы с деньгами?

Ученые полагают, что механизм самообмана здесь следующий: вы видите несколько признаков своего осторожного поведения (своя сумка, товары со скидкой), успокаиваетесь и у вас срывает тормоза в отношении сладостей. Поэтому вы покупаете самые дорогие, какие есть в магазине. Есть на что обратить внимание, задумавшись над финансовыми проблемами и путями их решения.

Здесь все просто. Любой потребительский кредит — это ваша кража собственного будущего. То есть вы живете не по средствам. Если речь идет о ежедневном питании в кредит, все совсем плохо. Вы не зарабатываете столько, чтобы позволить себе есть эти продукты, и вряд ли будете зарабатывать в дальнейшем. Это повод задуматься о своей текущей ситуации с доходами, а не переложить решение вопроса на когда-нибудь на потом.

Дорогостоящие покупки. В основном люди совершают их, чтобы чувствовать себя успешными на фоне окружающих. Плохая новость: это иллюзия. Окружающим в достаточной степени безразлично, как выглядите вы, они озабочены тем, как выглядят они сами. Как можно решить финансовые проблемы? Вы можете безболезненно прекратить эту кредитную гонку вооружений, и никто, по большому счету, не заметит, что у вас год как нет новой шубы. (Зато вы не сели из-за этой покупки на «Доширак»).

Единственная осмысленная причина брать кредит — это покупка средств производства. Если новый грузовичок приносит вам в месяц больше денег, чем вы выплачиваете по кредиту за него, это хоть как-то оправданно. Если же ваш кредито-мобиль ржавеет под окном, то вы, конечно, утерли нос соседу. Но знаете про это только вы сами.

Все знают о золотом правиле, позволяющем считать себя обеспеченным человеком: у вас есть накопления, позволяющие прожить на том же самом уровне жизни в течение полугода. Таких людей мало.

Проблема в том, что в развитых странах по всему миру наблюдается «правило 39%». Оно означает, что у 39 процентов современных семей нет накоплений даже в размере месячного дохода одного из супругов. И, случись что, им придется влезать в долги, за которые потом нужно будет долго расплачиваться. Просто поход к зубному, протечка в квартире, больничный одного из супругов в этом случае обрушивают весь бюджет.

Это еще одна иллюзия благополучия. Банки не склонны к благотворительности, и даже при самых гуманных условиях кредита ваша задолженность в этом случае не уменьшается, или уменьшается очень незначительно. Через несколько месяцев такой практики вы обнаружите, что платили-платили, а должны по прежнему много. Деньги, фактически, просто сожжены в топке. Как решить такие финансовые проблемы? Если уж вы пользуетесь кредитной картой, совершайте погашения только в льготный беспроцентный период, а не позже, и платите всегда больше минимального платежа.

Там заняли пятерку, там тысячу. Все свои, все родные, все подождут. Проблема здесь лежит в психологии: вы привыкаете безответственно относиться к деньгам и пребываете в иллюзии, что всегда сможете перезанять еще. Первая плохая новость: число людей, хорошо к вам относящихся и готовых одолжить вам денег, не бесконечно. Новость вторая: вы все глубже увязаете в долгах, потому что не держите их в голове, и набираете новых. Отдавайте хоть понемногу, с каждой зарплаты, но регулярно. И, разумеется, привыкайте жить по средствам. Только так можно быстро решить финансовые проблемы.

Микрофинансовые организации, различные киоски «в долг до зарплаты» или ломбарды берут с вас совершенно невразумительные проценты. Своего рода «налог на глупость». Если вам приходится обращаться в такие конторы, это тревожный сигнал того, что с деньгами вы обращаться не умеете совершенно. И каждый раз, занимая деньги под проценты, вы становитесь жертвой самообмана, что еще немного и все у вас наладится. Не наладится. Для того, чтобы решать проблему, необходимо ее признать. Ни один дырявый карман в мире еще не удалось залатать, набив долгами.

Фото: fotoimedia / Ingram.