Ипотека дорожает: какие банки подняли ставки и как это скажется на рынке недвижимости?

Не менее семи крупных финансовых учреждений увеличили ставки в среднем на 1,1 п.п. после повышения ключевой ставки до 19%. Это может привести к дополнительному охлаждению рынка, а объемы выдачи кредитов станут еще более зависимыми от льготных программ, что создаст дополнительную нагрузку на бюджет. Остается открытым вопрос, начнут ли падать цены на жилье и когда возможны изменения в ключевой ставке.

Что касается повышения ставок по ипотеке, то средний уровень полной стоимости кредита (который включает не только процентную ставку, но и другие обязательные платежи) в десяти крупнейших банках достиг 23%.

Условия менялись в течение двух недель после того, как Банк России объявил о повышении ключевой ставки.

На данный момент нижняя граница ПСК у этих банков составляет 21,85%, что на 1,2 п.п. выше, чем две недели назад. Максимальная полная стоимость кредита в группе этих банков превышает 24%.

Ставки повысили пять из десяти крупнейших банков по ипотечному портфелю — «Сбер», ВТБ (включая банк «Открытие»), «ДОМ.РФ», Газпромбанк и ПСБ. Кроме того, стоимость жилищных кредитов увеличилась также у банков «Уралсиб» и «Абсолют». В ВТБ подчеркнули, что банк продолжает наблюдать за рыночной ситуацией и не исключает возможных изменений в условиях ипотечного кредитования.

Ставки по ипотечным кредитам начали меняться после заседания Центрального банка 13 сентября, на котором ключевая ставка была увеличена на 1 п.п. В результате стоимость привлечения средств через вклады возросла, и банкам пришлось повысить доходность по новым займам, отметили в пресс-службе ВТБ.

Что касается цен на жилье, то одной из целей повышения ставок ЦБ является создание невыгодных условий для получения кредитов, чтобы граждане временно сократили свои траты. Это должно способствовать снижению спроса и инфляции. Однако, как показали данные Банка России, большинство граждан пока не готовы отказываться от дорогих займов, заключила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Она также отметила, что в августе 2024 года объемы выдачи рыночной ипотеки увеличились на 6% по сравнению с июлем. После отмены массовой госпрограммы с 1 июля многие россияне потеряли возможность получить жилищный кредит по льготным условиям.

Объемы ипотечного кредитования могут упасть на треть в следующем месяце из-за повышения процентных ставок, сообщает экономист РУДН Александр Арский. По его словам, спрос на новостройки постепенно снижается, что видно по увеличению скидок, предлагаемых девелоперами.

Рынок недвижимости реагирует на внешние факторы не мгновенно, а с определенным временным задержкой, поэтому значительное снижение цен можно будет ожидать лишь к концу 2024 — началу 2025 года, когда появится возможность оформления ипотеки на более привлекательных условиях, отметила замдиректора департамента развития бизнеса ипотеки ПСБ Марина Заботина.