Ипотека с нулевой ставкой: стоит ли брать? Разбираем риски, плюсы и минусы
Ипотека с нулевой ставкой может нести риски как для заемщика, так и для застройщика.
Unsplash
В России с 1 декабря ужесточат правила выдачи ипотеки. Нововведения наложат дополнительные обязанности на российские банки.
Содержание статьи
Риски заемщика
Если заемщик захочет продать купленную с помощью нулевой ипотеки квартиру — ее стоимость будет ниже рыночной на 30%. А банки, в свою очередь, рассчитывают, что такая ипотека будет погашена за 7-10 лет, как аналоги с более высокими ставками.
Это приведет к тому, что заемщик потеряет свой первоначальный взнос. А если наступит дефолт, то он автоматически станет должником у банка.
Из-за низкой ставки у заемщика нет мотивации быстрее погасить кредит. В долгосрочной перспективе это может привести к убыткам для кредитной организации.
Риски застройщика
Для застройщиков увеличивается долговая нагрузка, потому что средства находятся на счетах эскроу и не могут быть переданы сразу.
Плюсы нулевой ипотеки
- заемщик ежемесячно платит меньше;
- застройщик реализовывает объекты без снижения цены;
- банки сразу получают комиссию;
Риски ипотеки
- Потеря или снижение дохода — это один из основных рисков для заемщика. Если он потеряет работу и быстро не найдет новую с такой же зарплатой — то не сможет платить за кредит. С течением времени общий долг вырастет, что ведет к конфискации жилья;
- Валютный риск появляется, если заемщик берет ипотечный кредит не в рублях. Если курс валюты растет — долг перед банком увеличится;
- Снижение стоимости или повреждение недвижимости. Если с жильем что-то происходит: пожар, потоп, землетрясение, то стоимость дома или квартиры снижается, а долг остается прежним.
Эскроу-счет – это специальный банковский счет, на котором размещаются денежные средства дольщиков до момента окончания строительства.