Как взять ипотеку под низкий процент: льготные программы в 2025 году
Что происходит с рынком ипотеки
Весь прошлый год прошел под знаком повышения ключевой ставки, которая в итоге достигла рекордного 21%. На последнем заседании Совета директоров Центробанка, 20 декабря 2024 года, неожиданно было принято решение оставить ставку на прежнем уровне. Однако инфляция все еще продолжает расти, в связи с чем эксперты допускают повышения «ключа» в феврале. Некоторые прогнозы рисуют мрачную картину, при которой показатель достигнет 25% в 2025-м.
Финансовые организации уже начали готовиться к неблагоприятному развитию событий. Банки ужесточили условия предоставления рыночной ипотеки, средние базовые ставки по которой приблизились к 30% в конце прошлого года. При этом уровень выше 15% считается заградительным, и он перестает влиять на спрос, отмечают эксперты. По данным портала «Дом.рф», в 2024-м российские банки выдали 1,3 миллиона ипотечных кредитов, из которых 499 тысяч были оформлены по рыночным ставкам.
При нынешних условиях переплата по ипотеке на 30 лет может в несколько раз превысить стоимость квартиры. Например, при покупке недвижимости за 12 миллионов рублей заемщику придется выплатить почти 69 миллионов рублей.
«В текущих реалиях ипотечного кредитования в более выигрышном положении оказываются те, кто планирует приобрести квартиру либо с использованием льготных программ, а также инвесторы, планирующие покупку за наличные. В 2025 году мы не ожидаем существенного снижения рыночных ипотечных ставок. При этом в будущем году покупка недвижимости может быть выгодной в случае увеличения первоначального взноса и сокращения срока кредита», — рассказал коммерческий директор сервиса «Яндекс. Недвижимости» Евгений Белокуров.
В ходе прямой линии 19 декабря 2024 года президент России Владимир Путин заверил, что все льготные программы, что есть в стране, продолжат действовать и дальше. Более того, по словам Белокурова, их финансирование уже запланировано, а лимиты заложены на годы вперед, что дает будущим заемщикам уверенность в завтрашнем дне.
Какие льготные программы доступны в 2025 году
Семейная ипотека
Это спасательный круг для тысячи российских семей, мечтающих о своем жилье. Программа со ставкой до 6% действует до конца 2030 года.
Сколько можно взять?
- До 12 миллионов рублей — если вы живете в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
- До 6 миллионов рублей — для всех остальных регионов;
- Первоначальный взнос — от 20%.
Кто может воспользоваться?
- Семьи с детьми до 6 лет;
- Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах (до 50 тысяч жителей) или в одном из 35 регионов с низким объемом строительства;
- Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.
На что дают кредит?
- Покупка квартиры в новостройке;
- Строительство собственного дома;
- Для семей с детьми-инвалидами в регионах с низким объемом строительства есть возможность купить жилье на вторичном рынке.
Дополнительно предусмотрено рефинансирование уже имеющихся кредитов для семей, где родился первый ребенок.
В декабре Минфин сделал семейную ипотеку еще доступнее. Был увеличен лимит субсидий для банков, а механизм их выделения стал более гибким.
IT-ипотека
- Максимальная сумма — до 9 миллионов рублей;
- Первоначальный взнос — от 20%.
Если вы работаете в сфере IT и мечтаете о собственном жилье, у вас тоже есть прекрасная возможность приобрести жилье на выгодных условиях. Программа IT-ипотеки под 6% продлена до конца 2030 года. Однако есть нюанс: вы должны быть не из Москвы и Санкт-Петербург. Эти города в программе не участвуют.
Кто может воспользоваться?
- Вы работаете в аккредитованной IT-компании;
- Вам от 18 до 50 лет;
- Ваш доход составляет не менее:
- 150 тысяч рублей в месяц (до вычета налогов) в городах-миллионниках;
- 90 тысяч рублей в остальных населенных пунктах.
Важно знать: льготная ставка действует, только пока вы трудитесь в аккредитованной IT-компании. Решили сменить работу? У вас есть полгода, чтобы найти новое место в аналогичной компании, иначе льготы по кредиту вы потеряете.
Сельская ипотека
- Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей;
- Первоначальный взнос — от 20%.
Сельская ипотека — программа, которая помогает россиянам обзавестись жильем в небольших населенных пунктах. Она действует бессрочно и предлагает невероятно низкую ставку: до 3% годовых, а на приграничных территориях — до 0,1%.
Где действует программа?
Сельская ипотека доступна в небольших городах и поселках с населением до 30 тысяч человек. Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программу не входят.
Что можно купить?
- Частный дом — готовый или построить с нуля;
- Квартиру в небольшом многоквартирном доме (до 5 этажей);
- Таунхаус.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Программа с невероятно низкой ставкой — до 2% годовых. Она действует до конца 2030 года.
- Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей;
- 9 миллионов рублей, если площадь жилья превышает 60 кв. м.;
- Первоначальный взнос — от 20%.
Кто может воспользоваться?
Льготный кредит доступен не только местным жителям, но и тем, кто решит переехать. Вот кто может участвовать:
- Молодые семьи;
- Получатели дальневосточного или арктического гектара;
- Учителя и медики;
- Работники оборонно-промышленного комплекса (ОПК).
После покупки жилья нужно зарегистрироваться в регионе в течение 271 дня, и после можно будет наслаждаться жизнью в одном из самых уникальных уголков планеты.
Куда можно направить деньги?
- Купить квартиру в новостройке;
- Построить дом своей мечты;
- Приобрести готовый дом;
- В некоторых моногородах и сельских территориях — даже купить вторичное жилье.
Сколько раз можно взять льготную ипотеку
В декабре 2023 года в силу вступило важное изменение в правилах льготного ипотечного кредитования. Согласно постановлению Правительства РФ от 15 декабря 2023 года (№ 2166), россияне могут оформить льготный жилищный кредит только один раз. Это ограничение распространяется на все государственные ипотечные программы.
Кроме того, эти правила касаются не только заемщиков, но и созаемщиков и поручителей, которые также могут участвовать в таких программах только один раз.