Льготной ипотеке ищут замену. Какие альтернативы существуют сегодня

Одновременно с этим после активного июня заметно замедлился рынок ипотечного кредитования после завершения льготной программы. В июле банки выдали ипотечные кредиты на 356 миллиардов рублей, что в 2,2 раза меньше, чем месяцем ранее, и на 44,9% меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщает Банк России. Также по итогам июля россиянам стало труднее получить ипотеку. Доля отказов в жилищных кредитах выросла до 57%, что стало самым высоким показателем с начала года, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Аналитики отмечают, что уровень одобрения ипотечных заявок снизился как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В частности, 73% клиентов, пытавшихся в июле взять ипотеку на квартиру в новостройке, получили отказ, тогда как в июне этот показатель составил 59%. На рынке вторичного жилья отказ получили 50% заявителей, по сравнению с 42% месяцем ранее.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объяснил рост числа отказов тем, что многие банки тогда еще не адаптировались к новым условиям и не определились с оптимальной кредитной политикой.

Этой осенью рынок ипотечного кредитования, вероятно, продолжит замедляться, прогнозирует аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, банки будут все реже выдавать ипотечные кредиты россиянам.

«Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы, а также специальные акции, которые запускают банки вместе с застройщиками. Потребность в ипотеке будут закрывать заемщики, которые подходят под одну из льготных программ, либо те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект», — уточнила Солдатенкова.

Эксперт также поделилась мнением о том, стоит ли сейчас брать ипотеку. Она отметила, что банки могут ограничивать выдачу льготных ипотек, если лимиты будут исчерпаны. Поэтому заемщикам, планирующим получить ипотеку по доступным на сегодняшний день льготным программам, следует подать заявку как можно раньше.

Остальным Солдатенкова советует взвесить необходимость покупки жилья в текущих условиях высоких ставок и дорогой недвижимости. «Переплата по ипотеке будет значительной, а предпосылки для снижения ставок появятся не ранее первого полугодия 2025 года», — отмечает аналитик.

Эксперт рекомендует брать рыночную ипотеку только в следующих случаях: если вы нашли недвижимость по выгодной цене и можете досрочно погасить кредит, например, после продажи другой квартиры, а также если планируете рефинансировать ипотеку в следующем году, когда ставки, возможно, снизятся.

Одной из альтернатив льготным ипотечным программам может стать лизинг жилья. С таким предложением выступил председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.

По словам депутата, меры поддержки могут быть реализованы как на федеральном уровне, так и в отдельных регионах. Например, государство может субсидировать часть аренды для врачей. Пахомов убежден, что лизинг с фиксированной арендной платой и возможностью постепенного выкупа квартиры — это перспективный вариант для граждан.

Лизинг жилья представляет собой долгосрочную аренду недвижимости с последующим выкупом. Собственник квартиры и арендатор заключают договор, который позволяет арендатору не только платить аренду, но и поэтапно выплачивать выкупную стоимость жилья. Размер первоначального взноса может варьироваться от 10 до 40%. Срок договора лизинга — максимум 10 лет. После полной выплаты стоимости квартиры арендатор становится ее собственником.

Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков уверен, что все шансы заменить ипотеку есть у жилищных кооперативов. По его мнению, такая практика может лучше прижиться в стране, чем лизинг, который станет востребованным лишь в том случае, если будет выгоднее ипотеки.

Эксперт считает, что возрождение жилищных кооперативов может упросить процесс накопления средств для граждан. «Кооператив, во-первых, может и ставки делать подешевле, чем депозит, потому что пока накопление идет, первые взносы лежат на депозитах, а цены не растут», — пояснил риелтор.

Зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева также поддерживает развитие жилищно-строительных кооперативов. Она считает, что они помогут снизить долю ипотеки на рынке до 25%. Разворотнева подчеркивает, что необходимо убрать ограничения и сделать их массовыми, поскольку в настоящее время кооперативы доступны лишь ограниченному кругу лиц. По ее мнению, россияне с радостью воспользовались бы такой возможностью.

Многие застройщики предлагают своим клиентам длительные рассрочки с гибкими условиями внесения платежей. Как объяснят специалисты, в рамках такой схемы клиент сначала вносит первоначальный взнос, который может составлять от 20 до 50%. Далее предусмотрены различные варианты оплаты оставшейся суммы:

Рассрочка обычно предоставляется на короткие сроки, которые редко превышают 3 года. Однако общая переплата все равно оказывается меньше, чем при использовании рыночной ипотеки. Как отмечают эксперты, застройщики применяют этот инструмент для стимулирования спроса, что способствует увеличению объема продаж и, как следствие, повышению коммерческой выгоды.