Последний шанс купить жилье? Что будет с семейной ипотекой, когда у банков закончатся деньги
Будут ли выдавать семейную ипотеку в октябре
По данным «ДОМ.РФ», к 19 сентября в банках оставалось около 427 миллиардов рублей. При этом в августе по программе семейной ипотеки было выдано кредитов на сумму 173 миллиарда, что означает, что оставшихся средств хватит приблизительно на 2,5 месяца. Власти утверждают, что проблема заключается в неравномерном распределении средств, а не в том, что денег недостаточно. Основная часть лимитов все еще доступна в небольших банках, тогда как крупные кредитные организации уже почти исчерпали свои ресурсы.
На днях Минфин сообщил, что провел перераспределение лимитов между банками, чтобы заемщики могли продолжить пользоваться семейной ипотекой. «Вероятно, остатки общего лимита сконцентрируют на крупнейших банках, удовлетворяющих основной объем спроса на льготные кредиты», — считает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Что будет с программой дальше
Аналитики полагают, что оставшихся 427 миллиардов рублей должно хватить до ноября, однако будущее программы после этого срока остается под вопросом. Даже после перераспределения лимитов, объемы выдачи кредитов не будут прежними, утверждает независимый эксперт Андрей Бархота. По его мнению, банки будут продолжать ужесточать условия для заемщиков, опасаясь, что средства быстро закончатся. Для возвращения к привычным темпам оформления кредитов будет необходимо выделить банкам новые лимиты. К концу месяца станет понятно, насколько государство увеличит объем выделяемых средств, добавил эксперт.
Глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости Irn.ru» Олег Репченко считает, что шансов на получение дополнительных денег для семейной ипотеки немного, поскольку бюджет на 2024 год уже сформирован, и свободных денег в нем нет. Это подтверждается решением не продлевать программу IT-ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге.
В условиях дефицита лимитов, застройщикам, скорее всего, придется искать новые способы для привлечения покупателей. Вероятно, они будут вынуждены снизить цены на свои объекты, которые за последние годы выросли почти в 2 раза. Так, к концу года рынок недвижимости предложит больше акций и скидок, прогнозирует эксперт.
Ситуация с нехваткой лимитов также грозит сокращением объема ипотечного кредитования на 15-25%, по словам Бархоты. Кроме того, если выдачи ипотеки не восстановятся в ближайшее время, банки могут потерять до 9% квартальной прибыли, отмечает аналитик Владимир Чернов. Рынку потребуется время, чтобы вернуться к прежнему режиму работы.
Семейной ипотеке подбирают доноров
Тем временем сообщается, что сейчас в стране набирает популярность схема ипотечного донорства. В условиях, когда минимальная ставка по рыночной ипотеке в большинстве банков России начала превышать 21%, граждане нашли способ, как сэкономить на покупке жилья. Для этого они обращаются к родственникам или знакомым с детьми, которые соответствуют требованиям программы, и предлагают им стать созаемщиками. Это, в свою очередь, также влияет на высокий спрос на семейную ипотеку.
«Действительно, схема может стать масштабной. Она выгодная, потому что семейная ипотека обходится в 6% годовых, а рыночная — под 21-22% годовых. Это объясняется рыночной ситуацией, еще год назад такого явления не было, или оно было ограниченным, сейчас же разрыв между рыночной и субсидированной ипотекой очень большой», — рассказал член совета директоров инвестиционной платформы Simple Estate Артем Цогоев.
Однако такой способ покупки жилья несет и определенные риски. Один из основных — это ухудшение кредитной истории у созаемщика, так как на него оформляется долговое обязательство, что может ограничить его возможности для получения других кредитов в будущем. Кроме того, возможны проблемы с погашением кредита покупателем, что в итоге ударит и по созаемщику. К тому же необходимо оформить хотя бы небольшую долю жилья на имя человека с детьми, что может усложнить продажу квартиры в дальнейшем, предупредил Цогоев.
Что сейчас происходит на рынке недвижимости
Рынок новостроек в России начал перестраиваться под новые условия ипотечного кредитования, что уже отражается на ценах. По словам коммерческого директора «Яндекс.Недвижимости» Евгения Белокурова, в сентябре стоимость квадратного метра в городах-миллионниках уменьшилась на 0,2% по сравнению с августом и составила менее 166 000 рублей. Хотя это снижение незначительно, оно может сигнализировать о начале новой тенденции, которая будет влиять на рынок в ближайшие месяцы.
Похожие изменения происходят и на вторичном рынке жилья. Согласно данным Домклик, за третий квартал цена за квадратный метр составила 130 000 рублей, что на 1,7% меньше, чем в начале квартала. «Анализ квартальной динамики стоимости показал, что даже в условиях продолжающегося роста ключевой ставки продавцы по-прежнему не готовы к значительному снижению цен в объявлении <...> Динамика среднего дисконта также не демонстрирует явного роста», — отметил директор дивизиона Домклик Сбербанк Алексей Лейпи.
Традиционно октябрь считается периодом оживления на рынке недвижимости, но в этом году ситуация складывается иначе. Из-за высоких процентных ставок по ипотечным кредитам значительного увеличения спроса не ожидается. Как отмечают эксперты, возможно, падение интереса компенсируется уменьшением числа предложений и повышенным спросом на аренду. До конца года серьезных перемен на рынке жилья не предвидится, прогнозируют аналитики.