Роботы, коровы и секс-игрушки: что берут банки в залог кроме машины и квартиры

В 2024 году все больше банков предлагают именно такие кредиты. «Центробанк ужесточил регулирование для банков, выдающих необеспеченные кредиты. Поэтому в 2024 году стоит ожидать их переориентации на обеспеченные залогом кредиты. В реалиях "сложного рынка" банки более заинтересованы в таких продуктах, так как, рекламируя их, могут привлекать внимание заемщиков сниженными ставками», — рассказала аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Основатель компании «Союз банков Москвы» Даниил Клешко отметил, что кредиты под залог дают возможность получить гораздо большую сумму, чем при обычном займе. А еще такой кредит могут одобрить даже тем, у кого низкий доход или плохая кредитная история, так как наличие залога снижает риски для банка.

У каждого банка свои требования к тому, что можно предоставить в качестве залога для кредита. Обычно залогом становятся объекты, которые сохраняют свою ценность долгое время, а также их легко продать. Вот примеры того, что можно использовать в качестве залога:

Недвижимость. Это могут быть не только квартиры, но и дома, земельные участки, коммерческая недвижимость или даже гаражи.

Транспорт. К залогу могут принять автомобили, мотоциклы или грузовики.

Имущественные права. Речь идет о праве на получение каких-то ценностей. Например, если вы кредитор по договору, то можно заложить право на получение оплаты от должника.

Товары в обороте. Такой залог подходит предпринимателям. Банки могут принять в залог товары, которые предназначены для продажи или дальнейшей переработки. Это могут быть сырье, готовая продукция, материалы или оборудование для производства. Главное, чтобы товары легко продавались и не теряли в цене, так как их стоимость не должна упасть ниже суммы, указанной в договоре. Поскольку товары могут со временем испортиться, а оборудование устареть, такие кредиты выдаются реже, так как банк рискует потерять залог.

Ценные бумаги. Этот вид залога обычно используют компании или предприниматели, но им могут воспользоваться и физические лица. В залог банку можно предложить акции, облигации, векселя или доли в инвестиционных фондах. Обычно такие кредиты предоставляются на срок до одного года. Если цена на бумаги резко упадет, банк может продать их или потребовать досрочной выплаты долга.

Транспортные средства остаются самым популярным видом залога в России. Более 11 миллионов из 20,3 миллиона записей в реестре приходится на машины, автобусы и грузовики.

Помимо них, в залог часто оставляют снегоходы, лодки, катера, а также вертолеты и самолеты. Особо заметен рост числа электромобилей — их количество в базе данных увеличилось на 20% за последний год и втрое за последние пять лет, сообщает Федеральная нотариальная палата (ФНП). В последние годы наблюдается значительный рост в категории электросамокатов: с 13 штук в 2019 году до почти 58 тысяч в текущем году — рост составил 80%.

Неожиданно в реестре также фигурируют секс-игрушки — более 7,6 тысячи записей. Это на 68% больше по сравнению с пятью годами ранее.

Кроме того, в залог часто отдают сельскохозяйственных животных. Чаще всего это быки, коровы, овцы и лошади, но также встречаются и записи о домашних питомцах, таких как кошки, собаки и даже черепахи.

Кредиты берут также под залог:

ФНП отмечает, что количество таких залогов ежегодно увеличивается. В реестре по-прежнему встречаются записи о залоге оленей, саней и загадочных «мешков», содержимое которых не уточняется. «Суммарно подобных предметов залога в реестре насчитывается 18,2 тысячи», — следует из данных ФНП. Также в реестре отмечено 15,4 тысячи залогов, связанных с предметами, в названии которых фигурирует слово «робот». За год их число увеличилось на 17%, а с 2019 года — в 2,4 раза.

Аналитик Инна Солдатенкова считает, что если нужна небольшая сумма, тогда залоговый кредит может быть хорошим вариантом, особенно если вы уже сильно обременены долгами и больше половины вашего дохода уходит на погашение других займов. Однако нужно понимать, что залоговый кредит подразумевает дополнительные расходы: вам придется заплатить за оценку имущества и его страхование, если речь идет о недвижимости. «Я бы рекомендовала принимать решение только после подсчета затрат и ориентировочного размера переплаты. Если деньги нужны ненадолго, возможно, выгоднее оформить необеспеченный кредит», — поделилась советом эксперт.

Даниил Клешко, глава компании «Союз банков Москвы», предупреждает о рисках, связанных с мошенническими схемами. Например, под видом кредита под залог недвижимости может скрываться обычная сделка купли-продажи. В таком случае заемщика вынуждают выписаться из квартиры и фактически продать ее физическому лицу. Это называется «прокладкой». Даже при незначительной просрочке заемщик рискует потерять жилье и оказаться на улице, иногда обманутых заемщиков могут выселить судебные приставы.

«Из моего опыта, обратившись с вопросами или платежами по таким кредитам, бывает очень сложно добраться до этих компаний. Их основная цель — заставить вас накапливать пени, штрафы и так далее, что делает возврат долга крайне затруднительным», — предостерегает эксперт.