Семейной ипотеке пришел конец? Что происходит и как сегодня купить квартиру за адекватную цену

В результате некоторые банки приостановили прием заявок или временно прекратили выдачу кредитов в рамках этой программы. Семейная ипотека была продлена летом до 2030 года. Чтобы она продолжила действовать, потребуется увеличить общий лимит. «Дом.РФ» уже начал перераспределение оставшихся лимитов между банками и намерен завершить этот процесс до 10 октября.

Сложившаяся ситуация осложняет получение ипотеки для многих семей. Как отмечает младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова, заемщикам приходится «либо искать другой банк, либо брать объект по рыночной ставке, либо ждать, когда увеличат лимиты».

Семейная ипотека на сегодняшний день занимает ключевую долю ипотечных сделок, достигая 80–90% от общего объема у застройщиков. Например, в Москве после отмены некоторых программ с господдержкой их доля сократилась до 55%.

Эксперт по недвижимости Олег Силкин подтверждает, что лимиты практически исчерпаны, и шанс на одобрение новой заявки крайне низок. «Ситуация на рынке такова, что 50% покупок недвижимости приходится на семейную ипотеку, остальные проценты распределяются на рассрочку и по обычной ставке ЦБ, соотношение 70 на 30 из этих пятидесяти процентов», — рассказал специалист.

Автор телеграм-канала «Экономизм» Алексей Кричевский считает, что рынок может столкнуться с дальнейшими ужесточениями условий, а также с ограничениями, например, на льготы для квартир площадью менее 38 квадратных метров. Он советует потенциальным покупателям не паниковать и искать банки, где еще можно успеть оформить ипотеку на выгодных условиях до конца сентября.

Аналогично семейной ипотеке складывается ситуация с IT-ипотекой в России. Совокупный лимит на выдачу кредитов по этой программе составляет 750 миллиардов рублей, и на 12 сентября он был исчерпан на 96%. По данным «Дом.РФ», в распоряжении банков осталось лишь 30,3 миллиарда рублей для выдачи новых IT-ипотек.

Для сравнения, в мае 2024 года по этой программе было выдано 6,74 тысячи кредитов на сумму 63,67 миллиарда рублей, а в июне — 6,93 тысячи на 66,06 миллиарда рублей. Однако в июле выдачи резко сократились: банки оформили всего 2,83 тысячи договоров на сумму 30,29 миллиарда, а в августе после ужесточения условий программы было выдано лишь 177 кредитов на общую сумму 1,76 миллиарда рублей.

1 июля 2024 года в России завершилась программа льготной ипотеки на новостройки с процентной ставкой 8%. Программа пользовалась большой популярностью и была одним из ключевых факторов, поддерживающих рынок жилья.

Аналитики портала «Мир квартир» проанализировали изменения цен на жилье в 70 крупных городах России за август и пришли к выводу, что отмена льготной ипотеки сильнее отразилась на вторичном рынке недвижимости, чем на новостройках. В частности, стоимость квадратного метра на вторичке выросла на 0,7%, составив 116,1 тысячи рублей, а средняя цена квартиры увеличилась на 1%, до 6,1 миллиона рублей. В новостройках рост цен был более скромным: квадратный метр подорожал на 0,6% — до 136,7 тысячи рублей, а средняя стоимость квартиры выросла на 0,4%, до 7,2 миллиона рублей.

Между тем председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков недавно заявил, что стройкомплекс начинает корректировать цены в сторону понижения и разрабатывают новые льготные предложения, чтобы привлечь покупателей. Он отметил, что в условиях сниженного спроса у граждан появляется возможность приобрести жилье дешевле, чем это было возможно полгода назад.

Аксаков также прогнозирует снижение объемов ипотечного кредитования, так как все меньше заемщиков готовы брать кредиты под высокие процентные ставки. Он отметил, что те, кто планирует оформить ипотеку по рыночным условиям, все больше ориентируются на программы, предлагаемые застройщиками. «Ситуация должна быть рыночной, и цены на жилье должны выравниваться на уровне рыночных параметров. Они, на мой взгляд, процентов на 30 должны быть ниже, чем сегодня сложилось на рынке», — заключил Аксаков.

Октябрь 2024 года на российском рынке недвижимости обещает быть достаточно спокойным. По данным портала Finance Mail, эксперты прогнозируют продолжение текущих тенденций: снижение доступности ипотеки и низкий спрос, что свидетельствует об отсутствии факторов для дальнейшего роста цен. Тем не менее некоторые аналитики уже предсказывают возможное увеличение стоимости недвижимости в среднесрочной перспективе.

Однако эксперт Алексей Кричевский отмечает, что октябрь может стать депрессивным месяцем для рынка. По его словам, ипотека становится все менее доступной на фоне высоких процентных ставок, а многие потенциальные покупатели предпочитают сохранять свои средства на депозитах, ожидая более благоприятных условий для покупки жилья. Из-за этого продавцам приходится идти на значительные уступки: скидки могут достигать 15%, а в случаях срочной продажи — до 30%, особенно если объект пользуется низким спросом.

Специалисты отмечают, что в последние месяцы на рынке новостроек наблюдается заметное снижение цен, особенно в сегментах «комфорт» и «бизнес-класс». Девелоперы были вынуждены снизить стоимость на 15-20% по сравнению с летними пиками, пытаясь поддержать продажи и выполнить свои финансовые планы. Основной причиной этого падения стало сокращение спроса на фоне снижения доступности ипотеки.

В декабре эксперты прогнозируют кратковременное оживление рынка. В этот период традиционно увеличивается активность покупателей и продавцов, стремящихся завершить сделки к концу года. Однако этот сезонный всплеск не окажет серьезного влияния на общую картину на рынке.

Несмотря на текущее затишье, некоторые аналитики предупреждают о возможном увеличении цен на жилье в 2025-2026 годах. Ограниченное предложение на фоне сдержанного, но стабильного спроса, а также рост затрат на строительство из-за подорожания материалов и рабочей силы могут привести к увеличению цен. Застройщики, стремясь компенсировать свои растущие издержки, могут пересмотреть стоимость новых проектов.