Сколько нужно зарабатывать, чтобы смело взять ипотеку в 2024 году
Что происходит с ипотекой сегодня
Средние ставки по рыночной ипотеке продолжают расти. К 20 сентября в ведущих банках России они достигли 21,38% годовых, увеличившись на 0,39 процентного пункта (п.п.) за неделю, по данным ДОМ.РФ. На рынке вторичного жилья ставки также выросли на 0,46 п. п., составив 21,3%. Для тех, кто приобретает готовый дом, ставка достигла 21,62%, а для строительства нового — 21,27%. Эти показатели стали самыми высокими с декабря 2020 года.
Глава аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг отметил, что ставки находятся на таком уровне, что их дальнейшее повышение не оказывает заметного влияния на объемы выдачи ипотечных кредитов. Люди сегодня, как правило, используют ипотеку без господдержки для улучшения жилищных условий. Например, продают маленькую квартиру и покупают жилье больше, закрывая разницу ипотечными средствами. По этой причине уменьшилась средняя сумма займов. «Но даже в текущей ситуации объемы ипотечного кредитования на рыночных условиях остаются выше прогнозных значений. Спад выдач оказался ниже ожидаемого в связи с ростом доходов населения и распространением программ от застройщиков», — добавил эксперт.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова подчеркнула, что продолжающийся рост ключевой ставки увеличивает разрыв между рыночными и льготными ставками по ипотеке, что делает льготные программы особенно привлекательными для покупателей. Однако строгие требования к кредитованию и высокая стоимость новостроек сдерживают спрос. По мнению Носовой, ожидать снижения ключевой ставки стоит не раньше середины 2025 года. Напомним, что в сентябре Центробанк увеличил ее до 19% годовых. Регулятор также допустил возможность дальнейшего повышения на ближайших заседаниях.
Кто берет ипотеку по рыночным ставкам
В текущих условиях, ипотеку по рыночным ставкам в основном оформляют те, кто продает свою старую недвижимость для покупки новой. Это характерно для жителей регионов, где стоимость жилья ниже, и они могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. По словам Елены Санниковой, эксперта по ипотечному кредитованию компании «Инком-Недвижимость», таких заемщиков называют «альтернативщиками». Они сначала продают свою недвижимость, а затем с небольшой доплатой приобретают новую, что позволяет им взять минимальную ипотеку и снизить ежемесячные платежи, даже при высоких ставках.
На рынке также активно работают флипперы — профессиональные инвесторы, которые покупают недорогие квартиры, делают в них косметический ремонт и продают на 20% дороже. Об этом рассказал Игорь Жигунов, заместитель генерального директора «Национальной фабрики ипотеки».
В связи с ростом процентных ставок спрос на недвижимость постепенно смещается в сторону вторичного рынка. По оценкам Елены Санниковой, около 75-80% ипотечных сделок по рыночным ставкам приходится именно на «вторичку». Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова объясняет это тем, что средняя стоимость жилья на вторичном рынке ниже, чем на первичном. Однако заемщикам стоит учитывать переплаты по ипотеке. Эксперты рекомендуют оформлять ипотечные кредиты только в том случае, если есть уверенность в быстрой продаже старого жилья или возможности рефинансирования в будущем, когда ставки начнут снижаться.
Сколько стоят квартиры
Рынок новостроек в России постепенно приспосабливается к новым условиям ипотечного кредитования. В ответ на изменения цены на жилье в новостройках начали незначительно снижаться. Как сообщил коммерческий директор «Яндекс.Недвижимости» Евгений Белокуров, за сентябрь средняя цена квадратного метра в городах-миллионниках сократилась на 0,2% по сравнению с августом, опустившись ниже 166 000 рублей. Хотя снижение пока незначительное, оно задает тренд, который будет определять развитие рынка в ближайшие месяцы.
Уменьшилась также стоимость квадратного метра и на вторичном рынке. По данным Домклик, в третьем квартале она составила 130 000 рублей, что на 1,7% меньше, чем в начале квартала. «Анализ квартальной динамики стоимости показал, что даже в условиях продолжающегося роста ключевой ставки продавцы по-прежнему не готовы к значительному снижению цен в объявлении: с июля медианная стоимость 1 кв. м уменьшилась всего на 1,7%. Динамика среднего дисконта также не демонстрирует явного роста», — сообщил Алексей Лейпи, директор дивизиона Домклик Сбербанк.
Обычно в октябре вторичный рынок оживляется, но в этом году ситуация иная, сообщают Финансы Mail. Из-за дорогих кредитов не стоит ожидать значительного увеличения спроса, а его падение, вероятно, компенсируется сокращением предложения и ростом интереса к аренде. Эксперты считают, что каких-либо радикальных изменений на рынке не произойдет до конца года.
Сколько нужно зарабатывать россиянам для ипотеки
Согласно результатам исследования компании Level Group, почти половина россиян считают, что для комфортной покупки квартиры в ипотеку достаточно зарабатывать 300 000 рублей в месяц. Этот уровень дохода, по мнению респондентов, позволяет без трудностей выплачивать кредит за жилье.
Еще 30% опрошенных уверены, что можно комфортно жить и выплачивать ипотеку даже с зарплатой до 150 000 рублей в месяц. Однако каждый пятый россиянин полагает, что приобретение квартиры с помощью кредита оправдано только при доходе от 500 000 рублей.
Большинство участников опроса (75%) получают ежемесячную зарплату до 150 000, и только 23% — 300 000 рублей и выше. При этом на первоначальный взнос россияне копят несколько лет: лишь двум процентам удалось это сделать менее чем за год. Смогли собрать необходимую сумму за один-три года 70% респондентов. Еще 17% откладывали средства от трех до пяти лет. Пришлось копить более пяти лет 8% гражданам, а 3% опрошенных — более 10 лет.