Траты на аренду жилья и ипотеку сравнили: эксперты дали ответ, что же выгоднее

Согласно данным Дом.РФ, в рамках госпрограммы было приобретено почти 84 000 000 квадратных метров строящегося жилья. Лидерами по числу и объему выданных займов стали Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская и Свердловская области, Республика Татарстан, а также Новосибирская, Ленинградская и Ростовская области. Средний размер кредита составил 3 800 000 рублей.

Генеральный директор Дом.РФ Виталий Мутко отметил, что универсальная льготная ипотека успешно справилась со своей антикризисной задачей. После ее завершения государство планирует сосредоточить усилия на адресной помощи — в первую очередь, семьям с детьми.

Аналитики ЦИАН провели исследование стоимости ипотеки для типовой однокомнатной квартиры площадью 37 квадратных метров и средней ценой 5 550 000 рублей. Эксперты сравнили переплату по ипотечным ставкам 8% и 18,3% (средняя рыночная ставка на новостройки по данным «Дом.РФ» на начало июля) для трех распространенных сроков кредитования: 15, 25 и 30 лет, при условии первоначального взноса в 30%.

Результаты показали, что после перехода от льготных ставок к рыночным, переплата за такую квартиру в новостройках городов-миллионников (исключая Москву и Санкт-Петербург, где средняя цена однокомнатных квартир превышает лимит по льготной ипотеке в 6 000 000 рублей) увеличится в 3,19–3,65 раза. В денежном выражении это означает, что переплата возрастет на сумму от 4 280 000 до 10 710 000 рублей.

Федеральная компания «Этажи» подсчитала, что без господдержки ипотечные платежи увеличатся более чем в 2 раза. Например, покупка однокомнатной квартиры площадью 35 квадратных метров по рыночной ставке 18% с первоначальным взносом 30% и сроком кредита 30 лет обойдется в 48 668 рублей в месяц вместо прежних 23 793 рублей. Эти расчеты основаны на средней цене квадратного метра в 132 350 рублей.

В Москве при тех же условиях ежемесячный платеж увеличится с 106 565 рублей до 288 611 рублей, а в Санкт-Петербурге — с 36 903 рублей до 75 796 рублей. В компании считают, что многие нуждающиеся в жилье предпочтут арендовать квартиры, что, в свою очередь, приведет к повышению арендных ставок.

С окончанием программы льготной ипотеки арендные ставки начали стремительно расти по всей стране. Как сообщает ТАСС, ссылаясь на исследование федерального портала «Мир квартир», за первое полугодие 2024 года арендные ставки значительно увеличились.

Аналитики отмечают, что больше всего подорожала аренда однокомнатных квартир: за 6 месяцев средняя стоимость выросла на 8,4%, достигнув 23 100 рублей в месяц. Аренда двухкомнатных квартир подорожала на 7,5%, составив 29 400 рублей в месяц.

Отмена льготной ипотеки, высокие кредитные ставки и общий рост цен на жилье усилили конкуренцию среди арендаторов. Количество людей, снимающих квартиры, возросло. Многие из них планировали приобрести собственное жилье, но оказались в сложной ситуации из-за резкого роста цен и повышения ипотечных ставок. Некоторые арендаторы продали свои старые квартиры и купили новостройки, но теперь вынуждены ждать окончания строительства и копить на ремонт. Это привело к увеличению спроса на аренду, и, следовательно, к росту цен.

Однако эксперты уверяют, что дальнейшего резкого увеличения арендной платы не предвидится. Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко считает, что ситуацию стабилизирует выход на рынок большого числа инвестиционных квартир, приобретенных россиянами по льготной ипотеке. Многие из этих объектов были завершены за последние годы, что, по словам Радченко, снизит напряжение на рынке аренды.

На сегодняшний день в России арендовать квартиру выгоднее, нежели покупать ее в ипотеку. Так считает директор департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова. По ее словам, сейчас на стоимость влияет высокая ставка по ипотеке и, как следствие, возросший ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Если ставить вопрос здесь и сейчас, то аренда в этой ситуации более выгодна, чем покупка квартиры в ипотеку, утверждает Дымова.

Подтверждает это инвестор и совладелец агентства недвижимости «Город-М171» Наталья Суханова. В качестве аргумента она приводит следующий пример. В престижном районе Приморский в Санкт-Петербурге аренда однокомнатной квартиры может обойтись от 30 000 до 70 000 рублей в месяц. При средней арендной плате 40 000 рублей в месяц и коммунальных услугах в 5 000 рублей за 10 лет арендатор потратит 6 800 000 рублей. Ставка на покупку жилья в старом фонде составляет те же 7 000 000 рублей. Однако, если выбрать ипотеку под 18% на 30 лет с первоначальным взносом в 1 000 000 рублей, переплата достигнет 23 000 000 рублей. «Конечно, под такую ставку никто старается кредиты не брать», — заключила Суханова.

Эксперты по недвижимости также выделили плюсы и минусы обоих вариантов. Например, по сравнению с покупкой квартиры в кредит, съемное жилье не связывает арендатора с определенным местом проживания и избавляет от забот о ремонте и соседях. Просто сменив место жительства, можно решить множество проблем. Однако ситуация кардинально меняется с появлением детей. Как уточняет Наталья Суханова, связано это с тем, что арендовать квартиру, становится страшно, потому что в случае родительства вы уже привязаны к садику или школе, а многие арендодатели не хотят делать временную регистрацию, особенно если есть дети. Снимая, вы полностью зависите от решений собственника жилья.

Покупка квартиры, напротив, дает возможность заработать на перепродаже, особенно если это новостройка. Однако специалисты уточняют, что в нынешних реалиях, когда процентная ставка выросла до 18%, очень сложно накопить первоначальный взнос на кредит, а затем еще обслуживать ипотеку десятки лет.