В России продлили семейную ипотеку, но изменили условия: кому теперь доступна программа

10 июля Минфин объявил о продлении программы и представил ее новые параметры. Разберемся в деталях. Она теперь распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет. Ставка по льготной программе составит 6%. Максимальная сумма кредита — до 12 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 6 000 000 рублей для остальных регионов. Заемщики могут взять ипотеку на большую сумму — до 30 000 000 рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и до 15 000 000 рублей в других регионах, но ставка на сумму, превышающую лимит госпрограммы, будет рыночной. Первоначальный взнос составит 20%, а при рождении ребенка ранее выданный кредит можно рефинансировать.

Программа «Семейная ипотека» на новостройки доступна также следующим категориям.

Гражданам из данных категорий строительство и покупка индивидуальных домов доступны на всей территории России, но только в соответствии с 214-ФЗ или по договору подряда, с обязательным открытием эскроу-счета. Заместитель главы «Дом.РФ» Алексей Ниденс подчеркнул, что средства граждан на таких счетах будут надежно защищены, а строительные компании смогут уверенно планировать свою работу и развитие. По его мнению, это создаст условия для постепенного снижения ставок по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство, что, в свою очередь, приведет к значительному росту объемов выдачи ипотеки в будущем.

В рамках программы можно оформить только один льготный кредит, при этом учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.

«Наша задача — поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в первую очередь семьи с маленькими детьми. Важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки, поэтому необходимо снижать общее влияние льготных программ на ипотечный рынок. Это можно обеспечить за счет адресной и социальной направленности мер поддержки», — отметил министр финансов Антон Силуанов.

Программа «Семейная ипотека», стартовавшая в 2018 году, первоначально охватывала семьи с двумя и более детьми, где хотя бы один ребенок родился после 2018 года. Со временем условия стали мягче: право на кредиты с господдержкой получили семьи с двумя детьми младше 18 лет и семьи с одним ребенком, появившимся на свет с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Тогда семьи с детьми 2024 года рождения в программу не попадали.

Обновленные параметры это исправляют, однако теперь появляется новое условие: ребенку должно быть меньше 6 лет. Получается, что на этот раз родившиеся в 2024 году попадают, а вот семьи с детьми, появившимися на свет в первой половине 2018 года, наоборот, «пролетают» мимо программы.

Также изменения затронули жителей Дальнего Востока. Ранее они могли взять «Семейную ипотеку» под 5%, но теперь им придется довольствоваться общими условиями — ставка 6% на весь срок займа при первоначальном взносе минимум 20%.

Участвующие в программе «Семейной ипотеки», банки уже начали принимать заявки на выдачу кредитов.

С 10 июля ВТБ возобновил прием заявок на «Семейную ипотеку. В июне, на фоне завершения старых условий программы, спрос на нее у клиентов банка взлетел на 65% по сравнению с маем. Начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Сергей Бабин отметил, что в последние 1,5 недели многие потенциальные заемщики ждали возобновления программы, поэтому банк оперативно открыл прием заявок.

Также их начал принимать и банк «Дом.РФ». Первые сделки будут проведены после вступления в силу решения Минфина России. Заявки, поданные с 1 июля, будут обработаны в соответствии с обновленными условиями.

Сбербанк также сообщил о скором запуске программы. Первый заместитель председателя правления Кирилл Царев отметил, что все заявки, поданные до 10 июля по «Семейной ипотеке», будут пересмотрены по новым параметрам.

Эксперты подчеркивают, что основные пользователи льготной программы— это семьи с маленькими детьми. Специалисты полагают, что изменения параметров «Семейной ипотеки» не окажут значительного влияния в отличие от прекращения ипотечной госпрограммы, поскольку последняя выдавалась массово: как действительно нуждающимся, так и тем, кто хотел заработать на росте цен.

Оксана Романовская, топ-брокер Whitewill, оценивает долю семей с детьми до 6 лет примерно в 30% от всей целевой аудитории рынка новостроек. По ее словам, новые условия благотворно повлияют на продажи в малых городах и регионах с низким уровнем строительства. Однако, как отмечает эксперт, маловероятно, что льготная программа значительно активизирует рост цен и объемы строительства в регионах, поскольку сегмент покупателей, которые могут воспользоваться текущими условиями, ограничен.

В то же время, по мнению управляющего директора компании «Метриум» Руслана Сырцова, цены на жилье в городах-миллионниках, в частности, в Москве, могут снизиться из-за изменений в ипотечной программе. Он объясняет это тем, что в первой половине 2024 года более 40% заемщиков в столице воспользовались «Семейной ипотекой». Эксперт уточняет, что значительная часть из них смогла оформить кредит благодаря наличию 2 и более несовершеннолетних детей старше 6 лет, однако теперь по новым условиям эта категория клиентов не может рассчитывать на льготную программу. В связи с этим Сырцов прогнозирует временный спад продаж в массовом сегменте, в результате которого стоимость новостроек классов комфорт и даже бизнес может уменьшиться.