За что можно попасть под пристальное внимание банка: юрист перечислил самые подозрительные операции
Иногда банк может посчитать подозрительными даже самые обычные операции с картами, но в некоторых случаях такое беспокойство службы безопасности очень просто объяснить. Из-за каких действий владелец карты может попасть под пристальное внимание банка, рассказал агентству «Прайм» заслуженный юрист России Иван Соловьев.
Какие операции могут показаться подозрительными?
По словам юриста, в рекомендациях Центрального Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц» указаны определенные критерии переводов, которые могут свидетельствовать о легализации преступных доходов и осуществлении незаконной коммерческой деятельности.
Банк точно заинтересуется картой, если операции по ней попадут одновременно под два или более признака:
- слишком большое количество плательщиков или получателей: например, 10 в день или более 50 в месяц;
- большое количество операций по зачислению или списанию средств, а именно, более 30 в день;
- большие суммы для перевода или получения: более 100 тысяч в день или больше миллиона в месяц;
- слишком короткий промежуток между зачислением и списанием (60 секунд или даже меньше);
- долгое зачисление или списание: например, если в течение 12 часов будут проводиться операции по зачислению и списанию денег;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10 процентов от среднедневного объема операций по банковскому счету в указанный период;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц или индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физлица: например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ;
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами — физлицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денег.
Что будут делать банки в таком случае?
Соловьев предупредил, что банки могут действовать совершенно по-разному. Например, уделять повышенное внимание операциям таких клиентов — физических лиц или совсем отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и передачи информации в контролирующие и правоохранительные органы.