Что такое Финтех? Повседневные технологии, о которых вы не знали

На традиционные финансовые институты это также повлияло. Им приходится интегрировать инновации в свою работу! Иначе конкурировать с небольшими FinTech компаниями сложно. Ведь они предлагают более простые способы оказания услуг. В целом, финтех представляет собой повседневные процессы, которые уже значительно влияют на нашу экономику и общество в целом.

Термин «финтех» начал появляться в современной технологической лексике недавно. Он объединяет понятия финансов и технологий. Означает их объединение для решения задач в финансовой сфере.

Зарождение можно отследить еще в 90-х годах, когда банки и финансовые организации стали использовать в работе Интернет с электронными технологиями. Но реальное развитие финтеха началось, пожалуй, с появления биткоина и блокчейн-технологии в 2008 году. Это дало импульс для создания новых инструментов и сервисов для распоряжения капиталом, которые основаны на блокчейне (смарт-контрактах).

Финтех помогает финансовой индустрии сокращать затраты, увеличивая эффективность. Обеспечивает безопасность и прозрачность в операциях. Например, использование блокчейна позволяет создавать цифровые активы, которыми пользователи могут обмениваться или торговать. Также с помощью смарт-контрактов автоматизируют и оптимизируют различные финансовые процессы. Кредитные операции или инвестиционные сделки, например.

В перспективе финансовые технологии своего влияния не утратят. Многие крупные компании начали инвестировать в сферу fintech. Благодаря этому ежедневно возникают стартапы, которые разрабатывают и внедряют новые решения. Поэтому в будущем мы можем ожидать еще большего распространения цифровых активов. Автоматизации процессов, а также расширения доступа к финансовым услугам для более широкого круга людей.

Финансовые технологии интегрируют буквально во все направления, связанные с активами. Вот примерный список:

Не прекращается разработка инновационных платежных систем. Мобильные и онлайн-платежи, криптовалютные переводы, майнинг. Всё, что позволяет людям легко осуществлять и безопасно проводить транзакции.

FinTech компании предоставляют инвесторам доступ к инновационным инструментам инвестирования. Таким, как криптовалюта, недвижимость или начальный капитал для стартапа.

Для автоматизации процесса кредитования развивается машинное обучение, внедряется искусственный интеллект. Это позволяет компаниям точнее оценивать риски при одобрении кредитов для клиентов.

Доступ к банковским услугам через мобильные приложения и онлайн-платформы, которые позволяют клиентам открывать счета, делать переводы, контролировать свои финансы.

Разработка инструментов для предоставления страховых услуг. Например, использование искусственного интеллекта для автоматизации процесса управления рисками. Или предоставления клиентам индивидуальных предложений на основе их профиля риска.

Инструменты для автоматизации и упрощения процесса легализации операций с активами. Пример — использование технологии блокчейн для проверки и проведения транзакций.

Новые механики управления капиталом. Такие, как роботы-советники по инвестиционным портфелям, платформы для автоматической торговли.

Использование платформ, которые позволяют инвесторам предоставлять займы конкретным заемщикам или компаниям.

Финансовые технологии — это способ повышения эффективности в оказании финансовых услуг, который делает их более удобными для потребителей. При этом минимизируется человеческий фактор (ошибки, неточности). А за счет автоматизации возрастает скорость обработки информации.

Из ярких примеров — Сбербанк, который принял решение заменить порядка 70% сотрудников, которые занимались «рутиной», на искусственный интеллект. Это повысило эффективность процессов, сократило расходы на зарплатный фонд и содержание офисов.

Подобные трансформации компаний приведут к постепенному улучшению рынка финансовых услуг и продуктов, доступным потребителям.

Да, «люди остаются без работы из-за роботизации». Но ведь нам нравится оплачивать коммунальные услуги и заказывать продукты, сидя на кухне, верно? А многие сейчас готовы постоять пару часов в очереди для оплаты своих счетов?

С течением времени наша жизнь уже неизбежно будет все больше определяться технологиями. А потребители услуг и дальше будут получать новые продукты за счет развития этих технологий.

Спектр технологий, применяемый компаниями в сфере FinTech, включает:

Отметим, что это не полный список технологий, используемых в FinTech компаниях.

Дальнейшее развитие и внедрение финансовых технологий не вызывает сомнений. Ведь это экономит время и повышает наш комфорт ежедневно!

По данным аналитики Deloitte, мировой рынок FinTech достигнет $174 млрд в 2023 году с ростом 9,4%. Хотя это только прогноз, 2023 год обещает стать важным в развитии финтех. Чат-боты, ИИ, блокчейн и «умные» помощники — это только начало. Венчурные компании сейчас активно инвестируют в эту сферу.

Неплохое время для рассмотрения перспектив развития FinTech с целью инвестирования в нее. Или использования ее продуктов в собственных проектах. Рост этого сектора принесет новые возможности как для клиентов, так и бизнеса!

Однако есть предупреждения о возможных рисках! Кибербезопасность и правила регулирования необходимо учитывать при работе в этой области.