Как проверить свою кредитную историю: все бесплатные и платные способы
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – как ваша биография, только предпочтение в ней отдается лишь отношениям с банками. В КИ собрана подробная информация о всех займах и кредитах, которые гражданин когда-либо запрашивал: суммы заемных средств, сроки кредитов, отказы банков, а также то, как должник погашал задолженность, допускал ли просрочки платежей, накладывались ли на него штрафы и не осталось ли к текущему моменту у него долгов.
Где хранятся данные кредитной истории?
Проверить рейтинг кредитной истории можно в специальных организациях – бюро кредитных историй или БКИ, именно они занимаются хранением подобной информации. Существует несколько бюро, аккредитованных Центробанком. Среди лидеров рынка – Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс», «Объединенное Кредитное бюро» и другие. Можно обратиться в каждый из них, либо сначала подать запрос в Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ, чтобы узнать, в каком именно бюро находится ваше досье.
Состав кредитной истории
Чтобы проверить свою кредитную историю официально нужно обратиться в одно из БКИ. Информация, которая хранится в бюро, всегда состоит из нескольких частей.
Состав кредитной истории:
- Титульная часть (здесь содержатся сведения о заемщике – ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
- Основная часть (здесь содержатся дополнительные данные о заемщике – регистрация и место жительства, наличие ИП, участие в процедуре банкротства и сведения о кредитах – суммы и сроки займов, размеры платежей, штрафы и просрочки).
- Дополнительная часть (она считается закрытой и в ней отражены данные о источнике, информация которого и формирует кредитную историю).
- Информационная часть (эти данные расскажут о частоте, с которой вы обращаетесь за кредитами, об отказах и подтверждениях выдачи заемных средств).
Почему необходимо проверить кредитную историю?
Проверить кредитную историю может не только заемщик. Этим занимаются банки, компании, в которые граждане устраиваются на работу, страховщики. Однако проверить свою кредитную историю необходимо и гражданам. Во-первых, это нужно, чтобы вовремя найти в ней несостыковки. От технических неполадок не застрахован никто и вам вполне могут приписать задолженность или просрочку, которых у вас нет.
Кроме того, в бюро кредитных историй стоит обратиться в случае, если вы потеряли свой паспорт. Ведь пока вы шли в полицию, чтобы написать заявление, особенно оперативные злоумышленники уже могли оформлять на ваше имя пару кредитов.
В-третьих, неплохо было бы проверить свою кредитную историю перед тем, как взять новый заем, особенно если покупка важная, а сумма приличная. Отказы никому не нужны. Если кредитная история окажется плохой, возможно с большими покупками пока стоит повременить.
Проверить свою кредитную историю можно онлайн, приехав в БКИ, платно и бесплатно. Существует несколько проверенных способов. Однако стоит знать, что частить с проверками не нужно – бесплатно граждане РФ могут сделать это лишь дважды в год.
Как проверить кредитную историю: все платные и бесплатные способы
Как проверить свою кредитную историю платно
Если вам совершенно не хочется лично заниматься поисками бюро кредитных историй, которое может владеть информацией о ваших займах, можно довериться посредникам.
Проверить вашу кредитную историю могут брокеры, банки (или микрофинансовые организации), а также компании, предоставляющие подобные услуги (которых в сети можно отыскать великое множество). Главное правило, особенно если сотрудничать вы планируете не с известными банками, проверьте организации, которым доверите практически все свои самые важные данные, они ведь тоже могут оказаться мошенниками и воспользоваться ими, чтобы подпортить вам кредитную историю.
Обычно стоимость услуги за один запрос подбирается к 1000 рублям, но в некоторых банках ее предоставляют и бесплатно, разумеется, своим клиентам.
Как проверить кредитную историю на сайте Госуслуги (бесплатно)
Наипростейший способ проверить свою кредитную историю бесплатно – через Госуслуги.
Если у вас есть аккаунт на портале, ищите раздел «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Госуслуги сформируют запрос в Банк России и в течение дня пришлет вам список БКИ, в которых есть сведения о вашей кредитной истории. Далее необходимо перейти на сайт любого из предложенных бюро, зарегистрироваться и запросить сведения.
Сегодня проверить кредитную историю онлайн без регистрации, к сожалению, невозможно, но в аккредитованных БКИ допускается регистрация по аккаунту на Госуслугах – так гораздо удобнее.
Как проверить кредитную историю через Банк России (бесплатно и платно)
Портал Госуслуг, выполняя задачу, делает запрос в Банк России, но вы можете сделать это и самостоятельно.
Чтобы оформить запрос в ЦБ, вы должны знать свой так называемый код субъекта. Это набор букв и цифр, персональный идентификатор, который присваивается каждому гражданину, который пользуется заемными средствами. Запросите его в банке, который выдавал вам кредит, либо изучите свой кредитный договор – номер должен значиться и в нем.
После оформления запроса Банк России пришлет вам список возможных бюро кредитных историй, куда вам следует обращаться далее.
Как проверить кредитную историю на сайтах БКИ (бесплатно и платно)
В бюро кредитных историй можно все проверить самостоятельно: зайти на сайт нескольких БКИ (из числа аккредитованных, их не так много), приехать к ним в офис, направить письмо (по электронной или обычной почте) или даже телеграмму. При этом какие-то форматы могут оказаться платными – у всех БКИ своя политика на этот счет.
На любом сайте кредитных историй вам напомнят, что только дважды в год можно проверить свои данные бесплатно. Третий раз будет уже платный, обычно это стоит в пределах 500 рублей за каждый запрос. Кроме того, некоторые БКИ предлагают услугу подписки на кредитную историю. Так вас будут информировать самостоятельно о любых изменениях в КИ. Естественно, такая услуга тоже будет платной, около 700-900 рублей в год.
Как проверить чужую кредитную историю?
Где можно проверить не свою кредитную историю? Обычно этим должен заниматься непосредственно заемщик, потому что сведения БКИ являются конфиденциальными. Вы не сможете проверить кредитную историю даже по паспорту другого человека. А вот с нотариальной доверенностью, подтверждающей, что вы являетесь официальным представителем заемщика – сможете. То же касается и случая, когда человек представляет интересы компании, то есть юридического лица.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Если вы проверили рейтинг кредитной истории и обнаружили ошибку, нужно написать заявление в банк, который выдавал вам заемные средства. Они все проверят и отправят соответствующий запрос в БКИ, чтобы кредитная история была исправлена. Также можно написать заявление в само бюро. В течение 30 дней вам дадут ответ.
Если решение вас не устроит, последняя инстанция – суд. Подавать иск можно как против кредитора, так и против бюро кредитных историй. Но не забудьте потребовать от обоих письменный отказ в исправлении ошибки с объяснением причины.