Мне 18 лет и я хочу взять заем в банке: дадут ли мне кредит?

Однако не все кредиторы будут готовы заключить с вами договор в столь раннем возрасте. Так какие же банки дают кредит в 18 лет?

Если деньги нужны вам, чтобы оплатить учебу, «Сбербанк» предлагает более комфортные условия и не требует от заемщика наличие трудовой книжки и справки о доходах. Это кредит с государственной поддержкой, его можно оформить с 14 лет, чтобы получить высшее или среднее специальное образование. Деньги по кредиту нельзя тратить на личные нужды. Весь займ уходит на оплату услуг образовательной организации, с которой вы заключили договор.

В банке «Тинькофф» тоже можно взять кредит с 18 лет до 2 000 000 рублей. Однако решение банка носит индивидуальный характер и зависит от множества факторов. Оцениваются сумма залога и долговая нагрузка, которая к восемнадцати годам вряд ли может сформироваться. Ведь ваша кредитная история еще попросту отсутствует.

«Альфа-Банк» не оформляет потребительские кредиты в 18 лет. В банке готовы выдать студентам в кредит до 7 500 000 рублей, но заемщику должен исполнится 21 год. Чтобы получить деньги, вам нужно собрать документы, подтверждающие, что ваш непрерывный трудовой стаж превышает 1 месяц, а постоянный ежемесячный доход больше 10 000 рублей. Поэтому готовьтесь предоставить справку о доходах и сумме налога физических лиц.

Дадут ли вам кредит в 18 лет? Решение банка можно спрогнозировать с помощью специальных мобильных приложений, которые помогут рассчитать кредитный потенциал. Такие сервисы существуют у многих банков. Например, можно воспользоваться приложением «Сбербанка». Оно поможет узнать основные условия, на которых вам могут выдать деньги. «Кредитный потенциал» рассчитает сумму займа, срок его погашения, размер минимального платежа и процентную ставку. Стоит учесть, что механизмы рассчитывают условия, на которых вам готовы выдать деньги именно «Сбербанк». Алгоритмы, с помощью которых другие банки решают, дать ли вам кредит в 18 лет, могут отличаться.

Многие банки готовы выдать кредит онлайн. В этом случае проверка благосостоятельности заемщика проводится дистанционно. Банки задействуют алгоритмы, которые используют файлы cookies. C помощью них можно определить, какие сайты вы посещали в последнее время. На возможность получить деньги в кредит также влияют ваши онлайн-покупки и даже характер профиля в социальных сетях. Так, если по какой-то причине вы скрываете настоящее имя, банк посчитает это подозрительным, и шанс получить кредит значительно уменьшится.

В 18 лет банки неохотно дают кредит в том числе из-за того, что трудно посчитать официальный доход заемщика. Чаще всего, восемнадцатилетние получают неофициальный заработок, или им помогают родители. Для банков же важна стабильность ваших заработков и наличие проверенного работодателя. В противном случае посчитать уровень вашего дохода и спрогнозировать ваше кредитное поведение становится труднее.

Чтобы получить в кредит деньги от банка, недостаточно того, что вам на карту регулярно приходят поступления. Важно подкрепить их документами. Иначе по официальным данным ваш доход будет равен нулю.

Если вы получаете «серую» зарплату, оформите справку по форме банка. В ней работодатель указывает весь ваш официальный и неофициальный доход. Такую справку лучше запрашивать в том банке, на карту которого вам поступает часть зарплаты.

Банки рассчитывают возможный размер кредита, опираясь на коэффициент «платеж/доход». Это отношение суммы ежемесячных платежей по кредиту к сумме заработной платы с вычетом всех налогов. Таким образом банк определяет, сколько денег сможет выдать вам в займы.

Коэффициент может отличаться у разных банков. На него влияют социально-демографический статус, прожиточный минимум, установленный в регионе, и средний размер оплаты труда, которую получают специалисты вашей профессии.

Чем ниже коэффициент «платеж/доход», тем незначительнее долговая нагрузка заемщика. Например, если вы получаете 50 000 рублей в месяц и 25 000 из них отдаете на погашение долгов, значение коэффициента составит 50%. Оптимальным считается значение на уровне 45%. Его установило Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов — государственная организация, занимающаяся поддержкой заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. При такой долговой нагрузке человек может успешно платить по кредиту и обеспечивать себе комфортный уровень жизни.

Главное, рационально оценить свою платежеспособность. Не стоит пытаться завышать доходы перед банком. В итоге вы можете оказаться в крайне неприятном положении, когда кредит перерастет в непосильное обязательство и весь ваш заработок будет уходить на погашение долга.

Начинать кредитную историю в 18 лет лучше с оформления кредитной карты. В отличие от потребительского займа, многие банки готовы выдавать ее совсем молодым людям. Как правило, это небольшие суммы от 10 000 рублей. Размер лимита на карте банк устанавливает самостоятельно.

Карточка — такая же форма кредита, но при ее оформлении можно обойтись без залога и справок, подтверждающих уровень вашего дохода. Это неплохой вариант, чтобы начать кредитную историю. Без нее кредитор вряд ли согласится выдать большую сумму денег.

Ваша кредитная история складывается из заявок на получение кредита и уже выданных вам займов. Отказ кредитора негативно влияет на историю. Поэтому, перед тем как оформлять заявку, рассчитайте свой кредитный потенциал, чтобы исключить возможность отказа.

Что такое кредитная история и на что она влияет?

Кредитная история — это перечень погашенных и действующих кредитов, в нем также собраны даты просрочек по платежам. В истории отражаются все данные о ваших займах: какие финансовые организации и когда выдавали вам деньги. В ней собраны обязательства по кредитам, сколько раз за всю жизнь вы пытались оформить займ.

Оформлением кредитной истории занимаются Бюро кредитных историй. Их официальный перечень можно найти на сайте Банка России. Эти организации хранят ваши данные и предоставляют их по запросу банкам.

На основании кредитной истории формируется ваш кредитный рейтинг. То есть, ваше финансовое поведение оценивается с точки зрения надежности, кредитоспособности и предсказуемости. Кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку. Заемщику с низким рейтингом банк, как правило, предлагает кредит с высокой процентной ставкой.

В силу молодого возраста, кредитная история может отсутствовать. Поэтому потребительский кредит на крупную сумму вам, скорее всего, не выдадут. Начните с оформления кредитки на небольшую сумму. Убедитесь, что ежемесячно сможете вносить по ней минимальный платеж. Таким образом вы сформируете для себя положительную кредитную историю и в будущем сможете рассчитывать на более крупные займы.