Нормально ли влезать в долги перед праздниками?

Многие люди скажут вам, что ключ к выходу из этого долгового цикла — просто стараться усерднее, больше работать, лучше планировать бюджет, затянуть пояс, думать наперед, не выпендриваться и тратить меньше. «Перестань быть таким легкомысленным транжирой и прояви немного силы воли!» И все равно мы все, как правило, тратим в праздники больше, чем обычно, независимо от уровня своего благосостояния и возможностей. А вот коря себя за это, только усугубляем свое положение. Чувство вины лишь заставляет чувствовать себя хуже.

Праздничное настроение неизбежно окутывает вас своими мягкими, блестящими, дорогими объятиями, и в итоге вы тратите больше, чем планировали. Возможно, больше, чем вы можете себе позволить. В своей новой книге «Вам не нужен бюджет» финансовый педагог Дана Миранда доказывает, что долги, в том числе по кредитным картам, — это не то, из-за чего стоит чувствовать вину. Это просто инструмент, которым пользуются очень, очень многие люди, особенно в это время года. «Когда ты думаешь о долгах как о зле, которого надо избегать, насколько это возможно, они превращаются в позорную яму, из которой сложно выбраться. Но для большинства людей долги — это необходимость жить изо дня в день, здесь и сейчас, особенно в периоды, когда ожидается увеличение расходов».

Миранда сравнивает «бюджетную культуру» с культурой питания. Обе проповедуют жесткие, основанные на ограничениях правила, которые на самом деле не работают для большинства людей. Такие максимы, как «калории поступают, калории расходуются» и «тратьте меньше, чем зарабатываете», привлекательны, потому что они просты и логичны, но жизненные обстоятельства никогда не бывают такими однозначными или подвластными вашему контролю. Точно так же, как большое количество исследований показало, что диеты имеют тенденцию иметь неприятные последствия.

К примеру, вы решили, что потратите определенную сумму в долг в декабре, чтобы провести отпуск так, как вы хотите. Сразу подумайте о том, как будете гасить этот долг в будущие месяцы. В любом случае, это совершенно верный способ справиться с ситуацией, если вы не получаете достаточного дохода в течение года, чтобы откладывать больше сбережений.

Полезно будет записать ваши расходы в праздничные месяцы — не в качестве наказания, а из любопытства. Вы можете отметить, сколько вы потратили и куда, а также то, что это заставило вас почувствовать, что вы получили от этого или же это было напрасно. Большинство людей склонны беспокоиться и впадать в панику, когда они теряют представление о том, куда уходят их деньги. Внимательный учет поможет вам сохранять хладнокровие и понимать, что даже если ваши расходы превысили вашу зарплату, возможно, в данном конкретном случае это того стоило.

Польза праздничной долговой ямы в том, что, упав в нее, вы увидите, какие расходы не пошли вам на пользу. В это время года возникает большое давление, требующее определенного образа жизни, который стоит больших денег. И траты порой становятся причиной стресса. Но не усугубляйте ситуацию, ругая себя. Лучше подумайте, какие изменения, связанные с деньгами, вы хотите внести в свою жизнь в ближайшие 12 месяцев. Оптимизировать траты в будни? Может ли ваш следующий билет на самолет домой стать коллективным праздничным подарком от вашей семьи вместо физических подарков? Не могли бы вы на какое-то время устроиться на вторую работу или вообще найти новую?

Если ответ на большинство из таких вопросов «нет» и «не знаю», это тоже нормально. По крайней мере, вы задумались о том, как вы действительно хотите жить и что вам для этого нужно делать. Смысл в том, чтобы рассмотреть все приемлемые для вас варианты, прежде чем решать, что вы будете делать дальше. Время праздников дает отличную возможность сделать паузу, не для экономии, а для того, чтобы поразмыслить о том, что работает лично для вас, а что нет. Вы должны разрешить себе брать в долг без угрызений совести, если это помогает вам оплатить что-то важное для вас в конкретный момент времени. Но нормально и отказаться от того, на что вы на самом деле не хотите тратить деньги, а также понять, что вы хотите изменить в своих тратах и жизни в принципе.