Самый опасный вид ипотеки: что важно знать перед покупкой квартиры?

У каждой из программ есть свои плюсы, минусы и нюансы. Если мы говорим о льготных ставках, важно понимать, на какой срок она выдается. Например, если это программа господдержки, то она дается на весь период. Это, безусловно, очень интересный вариант, так как переплаты стремятся к минимуму в силу того, что вы получаете низкую процентную ставку.

Если мы говорим про маркетинговую программу, где ставка минимальна, то здесь мы можем столкнуться с завышением стоимости объекта. Поэтому даже при привлекательной процентной ставке вы можете не получить той выгоды, на которую рассчитывали.

На данный момент ипотека является основным кредитным рычагом. Поэтому изучать условия нужно для того, чтобы выбрать подходящий вариант.

Если мы говорим про покупку недвижимости как инвест-идею, когда инвестор покупает объект на два-три года, тогда предпочтение стоит отдать маркетинговым кампаниям. Очень низкие процентные ставки и практически отсутствие переплат (в некоторых случая и платежей, которые могут составлять 62 копейки в месяц) — это отличная возможность нарастить капитал и получить максимальную прибыль за счет кредитного рычага.

Если же мы говорим про покупку квартиры, в которой семья планирует жить, то маркетинговая ставка не подойдет. Она будет действовать только в короткий период времени, и важно просчитать всю сумму выплат с учетом того, что через короткий промежуток времени ставка изменится. Поэтому здесь изначально интересно применение субсидированных программ под 5-7% годовых.

Условия ипотеки на данный момент кардинально не изменились, но Минфин РФ заявил об отмене льготной ипотеки по ставке 7% с 1 января 2023 года. Кроме льготной ипотеки нам остаются доступными маркетинговые программы. В кризисные времена однозначно будет множество привлекательных предложений, потому что у застройщиков и банков свои планы. Им нужно будет существовать на турбулентном рынке.

Также важно понимать, что в кризис нужны твердые активы, чем и является недвижимость. Если человек живет в стране и планирует здесь жить, то это один из лучших вариантов для сохранения покупательной способности денег.

Сейчас есть отдельные программы для семей с детьми, где ребенок родился в период, начиная от 1 января 2018 года и до настоящего времени. Льготная ставка для них колеблется в районе 4-5%. Есть программа субсидирования на первичном рынке, где брак, наличие детей не имеют значения. Важно, чтобы покупка осуществлялась у юридического лица на первичном рынке, и тогда льготная ставка составит от 5% до 7% в среднем.

Также существует такое понятие как сельская ипотека. Если объект попадает под условия, то ставка может варьироваться в районе 2-3% годовых.

Для получения ипотеки важны несколько пунктов

При досрочном погашении ипотеки всегда есть выбор: мы сокращаем срок платежей, либо сокращаем сумму. Эффективнее будет выбрат первый вариант, потому что при этом мы экономим на процентах. Даже если взносы будут небольшими, экономия все равно получается существенная. Это важно учитывать.

Все это влияет на вашу последующую кредитную репутацию. Пени могут начисляться как по ставке рефинансирования, так и по иным условиям, которые прописывает банк в кредитном договоре. Вот почему так важно изучить его, чтобы не попадать на большие штрафы и проценты.

Под «опасной ипотекой» можно рассмотреть несколько вариантов. Первое — это потека в иной валюте, а не в той, в которой вы получаете доход. Колебания курса могут быть очень существенными. Поэтому в такую авантюру лучше не ввязываться.

Второе — дорогая ипотека, когда процентная ставка высокая, и вы переплачиваете огромное количество процентов. В трудные времена, особенно если нет подушки безопасности, человек может не справиться. При этом все, что он платил в предыдущей период, ушло на погашение процентов, а не в стоимость квартиры. Тогда может оказаться так, что он вообще ничего не выплатил.

Целесообразно в том случае, когда человек понимает задачу, которую он решает. Если человек рассматривает покупку квартиры в ипотеку с точки зрения инвестирования в недвижимость с использованием кредитного рычага, то этот вариант намного эффективнее и интереснее, чем просто покупка недвижимости за счет собственных средств. Доходность на вложенный капитал кратно возрастает за счет использования кредитного плеча.

Те, кто считают, что покупка квартиры без ипотеки невозможна — ошибаются. Однозначно возможна, и существует множество альтернатив. Вы абсолютно точно можете значительно сократить свои расходы на покупку объекта недвижимости, если научитесь грамотно управлять деньгами.