Как грамотно брать ипотеку в нынешних условиях?
Мы помним, как в сложное время из-за двухкратного роста курса валют к рублю в конце 2014 года валютные ипотечники обращались к руководству страны с просьбой помочь им в сложной ситуации. В конце-концов многие из тех вопросов были решены тем или иным образом, и люди перестали бояться того, что банки начнут у них отбирать единственное жилье, платежи за которое банкам они временно не могли платить. С тех пор граждане, наученные горьким опытом, стали брать ипотеку только в рублях, и для большинства участников ипотеки пандемия коронавируса и текущие сложные экономические условия не являются проблемой, поскольку по закону банки не могут пересматривать ставки по старым кредитам.
Многие держатели валютного пакета скромно потирают руки и надеются, что сбережения в долларах и евро помогут им сохранить средства.
Вы можете прямо сейчас рассматривать приобретение квартиры в ипотеку, если:
- В договоре с банком будет условие о возможном снижении ставки по ипотеке — Если через какое-то время все стабилизируется, и ключевая ставка ЦБ будет снижаться, то у вас появятся основания просить банк снизить ставку по ипотеке.
- У вас есть официальный стабильный доход — Без этого условия банк вам просто не оформит ипотеку, и правильно сделает.
- Вы понимаете, что можете ежемесячно отдавать существенную сумму в виде платежа по процентам и по основному долгу — Мало того, что банк после своих внутренних расчетов даст вам одобрение на ипотеку, вы сами должны быть уверены в том, что сможете найти нужную сумму в экстренном случае, и для этого вам не придется продавать почку.
- Вы давно планировали купить квартиру в ипотеку, откладывали деньги для первоначального взноса — Сейчас самое лучшее время вложить деньги (в том числе и накопленную валюту) в готовую недвижимость, если у вас ранее были мысли об инвестиции в свое жилье. Но только ни в коем случае не вкладывайтесь в покупку строящегося жилья: неизвестно, чем закончится нынешняя ситуация и будет ли строительный сектор активно работать и далее.
- Вы точно знаете, сколько квадратных метров вам надо для жизни сейчас и в будущем, а также точно уверены в качестве приобретаемого жилья — Многие люди с оптимизмом покупают большую квартиру, а потом оказывается, что можно было обойтись гораздо меньшей площадью. А так приходится платить лишние деньги за пустующие квадратные метры в виде квартплаты вместо того, чтобы приближать окончание ипотеки. То же касается и класса жилья — квартиры комфорт-класса и бизнес-класса в жилых комплексах отличаются высокими ежемесячными платежами за коммунальные услуги, и немало даже очень богатых людей успело поплакать горючими слезами на этот счет.
- У вас хватит резерва денег на капитальный ремонт квартиры, если он нужен, а также на текущий ремонт, если он вдруг понадобится — Многие люди покупают квартиру в ипотеку, имея денег буквально в обрез, и въезжают в квартиру с голыми стенами. Потом оказывается, что сумма в запасе недостаточно для ремонта, и еще через какое-то время им бедным ипотечникам приходится срочно менять полотенцесушитель в ванной, и они из-за этого переходят с нормальной еды на быстрорастворимую лапшу. Не стоит так делать.
Но мы на сегодняшний момент не рекомендуем связываться с ипотекой, поскольку ситуация в стране и вокруг нее находится в очень нестабильном положении, ведь мы не знаем, что может произойти завтра.
Банки уже повысили ставки по ипотеке выше 20 процентов вслед за ЦБ, который поднял ключевую ставку до этого уровня с прежних 9,5 процента. Не исключено, что через какое-то время ставки будут расти и дальше, что сделает ипотеку совершенно недоступной большинству. Но некоторые специалисты считают, что нынешнее повышение ставки ЦБ — это кратковременный инструмент, и она может постепенно снижаться в будущем. Некоторые банки и вовсе прекратили одобрять ипотечное кредитование, заморозив этот вопрос до лучших времен.