ЦБ ужесточил правила для заемщиков с большой задолженностью
С 1 сентября Центральный банк России (ЦБ) повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Это означает, что взять кредит станет труднее. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
По данным ЦБ, такая мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков. Сейчас регулятор отмечает ускорение роста долгов по необеспеченным потребкредитам.
Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.
«В мае задолженность увеличилась на 2%, в апреле и марте — на 1,8%. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1%, что значительно опережает динамику доходов населения и способствует росту долговой нагрузки граждан», — говорится в сообщении Центробанка.
Кроме того, с сентября банкам запретят выдавать потребительские кредиты и ипотеки с плавающей ставкой. Также вводится ограничение на минимальный размер кредита: он не должен превышать 74 миллиона рублей (среднемесячная зарплата по Росстату, умноженная на тысячу).
Исключение составляют кредиты и ипотеки на сумму от 15 до 74 млн рублей сроком менее 20 лет. В этом случае процентная ставка может быть увеличена максимум на треть, но не более чем на 4%.
Ранее Банк России поднял ключевую ставку на 200 базисных пунктов до 18%. Это было первое повышение с прошлого года. Свое решение регулятор объяснил ускорением инфляции, которая оказалась куда выше прогнозируемых значений. Повышение ключевой ставки привело к росту процентов по различным кредитам и ипотечным программам. Многих интересует, при каких условиях ключевая ставка может достичь 22%.
В опубликованном проекте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы» Банк России определил целевой уровень инфляции на уровне 4% для следующих трех лет.
В базовом сценарии прогнозируется, что ключевая ставка в 2025 году составит 14-16% годовых, в 2026 году – 10-11%, а в 2027 году – 7,5-8,5%.
Однако, ЦБ не исключает усиления санкционного давления на российскую экономику. В случае глобального кризиса, вызванного рецессией в крупнейших экономиках, цены на нефть могут упасть, а инфляция в России может ускориться до 13-15%.
«Чтобы предотвратить раскручивание инфляционной спирали, Банк России будет вынужден существенно ужесточить ДКП. Ключевая ставка в среднем в 2025 году составит 20,0–22,0% годовых», — говорится в документе.