Переоформление ипотеки: все, что нужно знать о смене заемщика
Жизнь полна перемен, и иногда эти перемены затрагивают наши финансовые обязательства, например, ипотеку. Что делать, если по каким-то причинам нужно переоформить ипотечный кредит на другого человека? Переоформление ипотеки – это сложный процесс, который включает в себя смену заемщика, расторжение действующего договора с банком и заключение нового соглашения на оставшуюся сумму долга.
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Надежда Бычкова рассказала порталу Финансы Mail, как происходит эта процедура, в каких случаях она возможна и на что обратить особое внимание.
Банки рассматривают возможность переоформления ипотеки в разных ситуациях. Это может быть связано с ухудшением финансового положения действующего заемщика, например, потерей работы или снижением дохода. Также переоформление может потребоваться в случае смерти заемщика, его банкротства или развода. Переезд в другой регион, рождение ребенка и связанные с этим дополнительные расходы тоже могут стать весомыми аргументами для банка.
В каждом конкретном случае банк проводит индивидуальную оценку ситуации и принимает решение о возможности переоформления. Однако важно помнить, что не все банки предлагают такую услугу, и не всегда она доступна.
Переоформить ипотеку можно двумя способами:
- с переходом права собственности на нового заемщика
В этом случае новый заемщик становится полноправным владельцем недвижимости и несет ответственность по ипотечному кредиту.
- без перехода права собственности
В этом случае заемщик и собственник – это разные лица. Этот вариант встречается реже и обычно используется в специфических ситуациях.
Банки заинтересованы в том, чтобы новый заемщик был финансово надежным. Поэтому при рассмотрении заявки на переоформление особое внимание уделяется кредитной истории и платежеспособности нового заемщика.
Кроме того, банк получает доход от комиссий, связанных с переоформлением кредита.
«Существует комиссия на ипотеку по рыночным ставкам, которая в среднем составляет 6,5% от суммы кредита. Иногда эту комиссию оплачивает застройщик, что может повлиять на итоговую стоимость жилья», — подчеркнула Надежда Бычкова.
По словам эксперта, при переоформлении ипотеки можно сменить и банк-кредитор. Однако в этом случае новый заемщик должен полностью погасить задолженность по предыдущему кредиту, включая все начисленные пени и штрафы. В некоторых ситуациях более целесообразным может оказаться досрочное погашение ипотеки покупателем во время сделки купли-продажи недвижимости.
«В любом случае стоит взвешенно подходить к вопросу переоформления ипотеки, тщательно изучать условия разных банков и не спешить с принятием решения. Важно проверить всю информацию, чтобы избежать возможных мошеннических действий», — рекомендовала Бычкова.