Придется отдавать миллионы: сколько придется переплатить за квартиру после отмены льготной ипотеки?
Эксперты решили подсчитать, сколько переплатит средний россиянин за квартиру, купленную в ипотеку, после отмены льготных программ в рублях. Как правило, процентные ставки пугают не так сильно, как реальные суммы, которые придется отдать за обслуживание кредита.
В качестве расчета эксперты взяли типовую однокомнатную квартиру площадью 37 квадратных метров. Что важно: в расчет не бралась недвижимость, которую продают в Москве или Санкт-Петербурге, так как средняя стоимость квартиры там превышает 6 миллионов рублей. А такая недвижимость не подходила под условия льготной ипотеки.
Стоимость квартир улетела в космос. Эксперты назвали города, где сильнее всего выросла стоимость недвижимости
Так плохо не было никогда: аналитик Сбербанка оценил ситуацию на рынке недвижимости
Расчет велся из условий внесения первоначального платежа в размере 30%. Также учитывались разные сроки — 15, 25 и 30 лет. Сначала аналитики выяснили переплату при ставке 8%, затем по рыночной — 18,3%.
Начнем с базовой ипотеки на 15 лет. Ее выбирают не очень часто из-за высокой стоимости платежа (даже при льготной ипотеке), но чем меньше срок, тем меньше должна быть конечная переплата. Что же мы имеем?
Когда льготная ипотека работала, ежемесячный платеж по кредиту составлял порядка 39,7 тысячи рублей. Без льгот средний ежемесячный платеж составит около 63,5 тысячи рублей. Как следствие, за 15 лет переплата составит порядка 4,28 миллиона рублей, что в в 3,19 раза больше, чем с льготными условиями кредитования.
Важно: это не то, сколько денег вы заплатите, а именно что переплата. Фактически, вам придется заплатить за однушку на 4,28 миллиона рублей больше ее реальной стоимости. На эту сумму в регионах можно купить еще одну однокомнатную квартиру. Или крошечную студию где-нибудь на окраинах Москвы.
Продолжаем считать дальше. Ежемесячный платеж за однушку по льготной ставке при сроке кредита 25 лет составлял 30,8 тысяч рублей, а сумма переплаты по ипотеке — 3,7 миллиона рублей. Та же квартира в ипотеку по рыночным ставкам в месяц уже обходится в 59,2 тысячи рублей, а переплата по ней достигает 12,21 миллиона рублей. Таким образом, переплата возрастает в 3,3 раза, или на 8,51 миллиона рублей.
Но хуже всего дела обстоят, если вы собрались брать однокомнатную квартиру в ипотеку на 30 лет. По льготной ставке ежемесячный платеж за ту же квартиру, но сроком на 30 лет, был еще ниже — 28,9 тысячи рублей, но сумма переплаты выше — 4,88 миллиона рублей. По рыночным ставкам переплата за эту же квартиру составит 15,59 миллиона рублей, что в 3,19 раза, или на 10,71 миллиона рублей, будет больше, чем по ипотеке с господдержкой.
Звучит жутко, но есть важный нюанс, который нужно учитывать. С февраля 2022 года ключевая ставка ЦБ (а от нее все и зависит) неоднократно менялась. Сейчас Центральный Банк держит ее так высоко, чтобы немного охладить рынок.
Низкие ставки разгоняют экономику, но негативно сказываются на других экономических показателях. В частности, на инфляции. ЦБ пытается снизить инфляцию, поэтому ставка сейчас настолько высока. Как только экономика в достаточной мере охладится, ключевая ставка может быть уменьшена. От того кредиты станут доступнее, а заемщик может попросить у кредитора рефинансирование кредита по сниженной ставке. И это, в свою очередь, уменьшить конечную переплату. Поэтому все не так драматично, как может показаться на первый взгляд.