Правила льготной ипотеки изменятся с 2025 года: что ждет россиян
Оператор ипотечных госпрограмм «ДОМ.РФ» совместно с Министерством финансов РФ ведут работу над изменениями в системе распределения лимитов по льготным ипотечным программам. Предполагается, что новый механизм будет внедрен с 2025 года.
В настоящее время банки, участвующие в программе льготной ипотеки, получают от государства определенный лимит средств, который они могут выдавать гражданам по сниженной ставке. При исчерпании этого лимита банк имеет право подать заявку на его перераспределение.
Однако, как сообщила «Известиям» управляющий директор «ДОМ.РФ» Светлана Некрасова, данный процесс сопряжен со значительными операционными затратами со стороны «ДОМ.РФ» и порождает ряд сложностей, влияющих на доступность льготных ипотечных программ для населения.
Одной из проблем является возникновение ажиотажного спроса. Когда у крупных и популярных банков, таких как «Сбер» или «Альфа-банк», заканчиваются лимиты, граждане, планирующие взять льготную ипотеку, начинают массово обращаться в другие банки. Это приводит к ажиотажу, образованию очередей и задержкам в оформлении кредитов.
Существующая система характеризуется неравномерным распределением лимитов между банками. Крупные игроки рынка, такие как «Сбер», «Альфа-банк» и банк «ДОМ.РФ», часто сталкиваются с исчерпанием лимитов, в то время как у небольших банков остаются значительные неиспользованные резервы.
Дефицит лимитов вынуждает банки ужесточать требования к заемщикам, повышать размер первоначального взноса или приостанавливать выдачу льготных ипотечных кредитов. Так, например, в сентябре «Сбер» приостановил выдачу ипотеки по программе «Семейная ипотека» в связи с исчерпанием лимитов.
Все это негативно сказывается на доступности ипотеки для населения и создает напряженность на рынке. В Министерстве финансов РФ подтвердили информацию о проработке более эффективного механизма перераспределения лимитов между банками.
Эксперты предлагают несколько путей решения проблемы. Одним из вариантов является создание общего пула лимитов для всех банков. Это позволит упростить процедуру распределения средств и сократить административные издержки. Данную идею в комитете Госдумы по финансовым рынкам.
В банке ВТБ считают целесообразным наделить оператора госпрограмм – компанию «ДОМ.РФ» – более широкими полномочиями по самостоятельному перераспределению лимитов между банками.
Вместе с тем, эксперты указывают на ряд потенциальных рисков, связанных с изменением механизма распределения лимитов. Создание единого пула лимитов может привести к более быстрому расходованию средств, выделенных на реализацию госпрограмм. Не исключено возникновение ситуаций, когда выдача льготных займов будет приостановлена у всех банков по стране из-за исчерпания общего лимита. Кроме того, при отсутствии четких правил распределения средств из общего пула возрастает риск снижения конкуренции на рынке, так как крупные банки смогут быстро выбрать все доступные лимиты.
Аналитики прогнозируют дальнейшее сохранение напряженной ситуации на рынке ипотеки, связанной с лимитами по льготным программам, до тех пор, пока не произойдет снижения ставок по рыночным ипотечным продуктам.