Ставки по кредитам достигли исторического максимума: что происходит с ипотекой в России
Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в России достигли новых максимальных значений, согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) на 6 октября 2024 года.
Как сообщает РБК, тенденция к росту ставок наблюдается уже несколько месяцев и связана с повышением ключевой ставки Банком России, а также с действием мер, направленных на ограничение рисков в банковской системе.
Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке составила 22,33%, увеличившись за неделю на 0,57 процентных пункта.
На вторичном рынке жилья средняя ставка выросла до 22,34%, что на 0,66 процентных пункта выше, чем неделей ранее.
В сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) также продолжается рост ставок: средняя ставка на покупку готового дома достигла 22,62%, показав прирост в 0,74 процентных пункта за неделю, а на строительство дома – 23,01%, увеличившись на 1,71 процентных пункта.
Повышение ставок затронуло практически все крупнейшие ипотечные банки страны. «Сбер», лидер рынка ипотечного кредитования, увеличил ставки по рыночным программам на 0,9 процентных пункта, установив минимальную ставку на уровне 22,2%. «Альфа-банк» также поднял ставки – на 1 процентный пункт, до 22,69%. Т-Банк и банк «Санкт-Петербург» увеличили ставки на 1 и 0,5 процентных пункта соответственно. «Уралсиб» поднял ставки на 0,5 процентных пункта.
Единственным исключением из общей тенденции стал банк «Кубань Кредит», который снизил ставки на 0,4 процентных пункта, до 20,5%.
Рост ипотечных ставок стал прямым следствием повышения ключевой ставки Банком России. 13 сентября регулятор увеличил ключевую ставку на 1 процентный пункт, до 19% годовых. Это уже второе повышение ставки за текущий год: в июле она была увеличена с 16% до 18%. Повышение ключевой ставки – это инструмент денежно-кредитной политики, направленный на сдерживание инфляции.
Однако повышение ставки неизбежно приводит к росту стоимости кредитов для населения и бизнеса, в том числе ипотечных.
Помимо ключевой ставки, на условия по ипотеке влияют надбавки к капиталу банков. Эти надбавки вводятся регулятором для ограничения выдачи ипотечных кредитов заемщикам с низким первоначальным вносом или высоким показателем долговой нагрузки. Данные меры призваны снизить риски для банковской системы, связанные с возможным ростом просроченной задолженности по ипотечным кредитам.
Однако они также способствуют росту ипотечных ставок, поскольку банки вынуждены компенсировать повышенные риски за счет увеличения процентных ставок.