Единственное жилье не заберут за долги: новый закон защитит ипотечную квартиру даже при банкротстве
8 сентября 2024 года вступил в силу Федеральный закон № 298-ФЗ, который вносит существенные изменения в процедуру банкротства физических лиц. Ключевое нововведение – защита единственного ипотечного жилья от продажи с торгов, даже если заемщик признан банкротом.
Как сообщает «Парламентская газета», до принятия этого закона, несмотря на положения Гражданского кодекса РФ, защищающие единственное жилье от взыскания, ипотечные квартиры и дома не подпадали под действие этой нормы.
В результате, многие россияне, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и проходящие процедуру банкротства, рисковали лишиться единственного жилья, даже если исправно выполняли обязательства по ипотечному договору.
Новый закон призван устранить этот правовой пробел и обеспечить реальную защиту единственного ипотечного жилья граждан. Теперь, если заемщик, признанный банкротом, имеет ипотеку на единственную квартиру или дом, он вправе заключить с банком-кредитором отдельное мировое соглашение.
Мировое соглашение по ипотеке может предусматривать различные варианты решения долговой проблемы.
Заемщик и банк могут договориться о реструктуризации ипотечного кредита: изменении графика платежей, снижении процентной ставки, предоставлении отсрочки платежа. Также возможно привлечение третьих лиц – родственников, друзей, гарантов – которые возьмут на себя обязательства по выплате ипотеки.
Кроме того, закон предусматривает возможность погашения ипотеки за счет средств, на которые не может быть обращено взыскание, например, материнского капитала или выплат участникам боевых действий.
Важно отметить, что заключение мирового соглашения по ипотеке – это право, а не обязанность заемщика. Он может выбрать этот вариант, если считает его наиболее выгодным для себя. Однако, если мировое соглашение заключено, заемщик обязан строго соблюдать его условия и своевременно вносить платежи по ипотеке. В противном случае, банк вправе расторгнуть соглашение и возобновить процедуру взыскания на заложенное имущество.
Новый закон вступил в силу 8 сентября 2024 года и будет применяться ко всем делам о банкротстве, возбужденным после этой даты.
Ожидается, что он поможет защитить интересы граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, и предотвратить рост числа семей, лишающихся единственного жилья из-за долгов.