Россиян предупредили о блокировках денежных переводов: они начнутся с 25 июля
Банк России расширил перечень признаков мошенничества, которые банки обязаны учитывать при обработке денежных переводов. Список вырос вдвое, новые правила начнут действовать уже с 25 июля. Это значит, что в ближайшее время россияне могут столкнуться с отказами при попытках отправить свои денежные средства на другие счета.
До нововведений в перечне ЦБ было три признака, по которым банкам предлагалось выявлять подозрительные операции. Так, переводы было обязательно приостанавливать, если:
- счет получателя занесен в базу данных Центробанка о мошенниках;
- выявлена нетипичная для клиента операция – например, по сумме перевода, периодичности или времени и месту ее совершения;
- зафиксирована попытка перевода с устройства, которое ранее использовали мошенники, и эта информация попала в базу ЦБ.
Теперь в перечень добавили еще три критерия, которые позволят банкам отсекать операции, способные нанести вред благосостоянию клиентов. Отныне финансово-кредитные организации обязаны приостанавливать переводы, если:
- деньги идут на счет, по которому антифрод-система банка ранее обнаружила признаки мошеннических операций;
- существуют данные о возбужденном уголовном деле по статье о мошенничестве в отношении получателя;
- есть данные, «поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции».
К последнему пункту, например, относится информация от операторов связи о том, что перед отправкой денег клиент вел нехарактерную для него телефонную активность – например, были зафиксированы длительные переговоры или рост числа входящих смс-сообщений с новых номеров. При этом речь идет и о сообщениях, поступающих в мессенджерах.
Кроме того, с 25 июля вступят в силу и другие нововведения, связанные с мошенничеством. Так, начнет действовать закон, который обязывает банки возмещать клиентам деньги, переведенные на счета мошенников. Речь идет о случаях, когда данные о таком счете были в базе ЦБ. Чтобы получить компенсацию, жертве мошеннической схемы необходимо будет обратиться в банк с заявлением, после чего у организации будет 30 календарных дней на возврат средств.
Также в законе предусматривается введение 2-дневного периода «охлаждения». На это время банк, зафиксировавший подозрительный перевод, приостановит обработку операции и уведомит клиента об угрозе. В ЦБ считают, что это даст человеку, который оказался втянут в схему аферистов, возможность одуматься и отозвать перевод.