ЦБ намерен дальше повышать ключевую ставку: что будет с ипотекой и кредитами

«Средний уровень ключевой ставки на прогнозном горизонте при прочих равных условиях должен оказаться выше, чтобы купировать подобные вторичные эффекты. Этого можно достичь посредством дополнительного повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях, либо еще более длительного поддержания высокой ставки в предстоящие кварталы, либо комбинацией обоих действий», — говорится в обзоре.

Иными словами, регулятор дал новый сигнал к дальнейшему циклу повышения показателя, который на текущий день составляет 19 процентов годовых. Ближайшее заседание совета директоров Центробанка назначено на 25 октября и, как полагают аналитики, на нем будет принято решение о повышении ключевой еще на 100 базисных пунктов — до 20 процентов годовых, таким образом показатель готовится достичь рекордного уровня 2022 года.

Впрочем, в текущем году ключевая ставка может побить рекорд двухлетней давности. В частности, президент – председатель правления банка ВТБ Андрей Костин озвучил прогнозы аналитиков банка, согласно которым до конца 2024-го ставка поднимется до 21 процента, причем произойти это может уже на ближайшем заседании совета директоров.

«Я думаю, что в этом году ставка будет повышаться. Не знаю, на этом ли заседании или на следующем, но она может достигнуть уровня 21%. На наш взгляд, до конца года такая продержится», – приводит его слова ТАСС.

По словам главы ВТБ, в первом полугодии 2025 года Центробанк все так же будет сохранять жесткие монетарные условия, так как они необходимы для возвращения инфляции к таргету в 4 процента. На вопрос журналистов о том, возможно ли повышение сразу до 25 процентов годовых, Костин ответил так: «Да все может быть. Там, где женщины руководят процессом... невозможного мало». Впрочем, аналитики банка прогнозируют, что в дальнейшем показатель может начать снижение, но вряд ли это произойдет раньше второго полугодия 2025 года.

Показатель ключевой ставки ЦБ напрямую влияет на стоимость кредитов и жилищных займов. Дело в том, что заемные средства кредитным организациям выдаются под процент ставки Банка России. Далее эти деньги банки используют, чтобы выдавать кредиты и ипотеку заемщикам, поэтому ставки по таким продуктам обычно превышают ключевую — за счет этой разницы организации получают прибыль.

Стоит заметить, что уже сейчас средняя ставка по рыночным программам ипотеки достигла 23 процентов. Если регулятор на ближайшем заседании примет решение о дальнейшем повышении ключевой (что крайне вероятно), то ставки по займам, в том числе и имущественным, так же вырастут. До каких пределов — прогнозировать пока сложно, однако дороговизна обслуживания ссуд уже приводит к тому, что спрос на них стремительно падает. Если ставки так и продолжат расти, то не исключено, что в скором времени россияне начнут массово отказываться от таких продуктов.