Ставки по ипотечным кредитам улетели в космос: стоит ли сейчас покупать квартиру?

Напомним, что в начале месяца прекратила свое существование льготная ипотека, которая носила массовый характер и позволяла приобрести жилье в кредит от 6% до 8% годовых. После отмены этой программы две трети россиян отложили покупку жилья. Совет директоров Банка России 7 июня 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых, однако эксперты рынка прогнозируют ее повышение.

Вместе с ростом ставок по ипотеке растет число отказов потенциальным заемщикам, поскольку при таком высоком проценте ежемесячный платеж часто превышает 50% от заработка заемщика. По оценке НКР, во втором полугодии 2024 года доля новых выдач не будет превышать 20%. Доминирующие позиции сохранят существующие льготные программы. Ожидается, что в августе ипотечная выдача упадет на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Эксперты уверены, что осенью ставки будут продолжать расти и могут достигнуть 24%.

Вместе с удорожанием ипотечных кредитов продолжает расти и стоимость жилья на российском рынке недвижимости. Особенно ощутимо выросла стоимость квартир в Москве и Санкт-Петербурге. Глава ЦБ России Набиуллина уже выразила обеспокоенность, что рост ипотеки в России сопровождается ухудшением качества кредитов и ростом цен на недвижимость.

Льготные программы ипотеки предполагают, как правило, покупку жилья в новостройках. Однако для граждан, которые не попадают под такие программы, ощутимой разницы в ставках на первичном и вторичном рынке нет. Поэтому эксперты ожидают рост спроса в пользу «вторичек» — не нужно долго ждать сдачи дома, жилье не требует немедленных и дополнительных расходов на ремонт и мебель, а разница в стоимости жилья в 50% делает «вторичку» более привлекательной.

Средняя цена за квадратный метр составила на первичном рынке 155,45 тысяч рублей, а на вторичном – 106,8 тысяч рублей, по данным «Сбериндекса» за июнь.

Программа была продлена до 2030 года. Позволяет семьям, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет, взять льготный кредит под 6%. Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн рублей, а для других регионов – 6 млн рублей.

Программа распространяется на покупку или строительство жилья на сельских территориях. Ставка не должна превышать 3%, максимальная сумма займа – 6 млн рублей. Первоначальный взнос: от 20%, можно использовать маткапитал;

В программе могут участвовать сотрудники российских IT-компаний, аккредитованных в реестре Минцифры. Для них ставка по ипотеке составляет 5% годовых при первоначальном взносе 20% от общей стоимости жилья.

Действует на покупку жилья в Мурманской и Архангельской областях, на части Карелии, Коми и других территориях Арктики и на Дальнем Востоке. В прошлом году правительство повысило максимальную сумму кредита до 9 млн руб. Ставка по такому кредиту составит 2% годовых.