Досрочное погашение кредита – не лучшая идея: как использовать деньги с выгодой
Стоит ли спешить с досрочным погашением кредита? Оказывается, не всегда. Как рассказал изданию «Газета.Ru» основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев, важно тщательно анализировать ситуацию на финансовом рынке и принимать решения исходя из конкретных обстоятельств.
В некоторых случаях, по его словам, более выгодной стратегией может стать использование дохода от банковских вкладов для погашения кредитной задолженности.
В период высоких процентных ставок по банковским вкладам появляется альтернатива досрочному погашению: использовать доход от депозитов для постепенного погашения задолженности.
«Если процент по кредиту ниже доходности по вкладу, выгоднее держать деньги на вкладе и гасить кредит за счет полученных процентов», — объяснил Астафьев.
Такая стратегия позволяет, с одной стороны, снизить кредитную нагрузку, а с другой – сохранить и даже приумножить свои сбережения.
Чтобы нагляднее продемонстрировать свою мысль, Астафьев привел пример. Представьте, что в 2022 году вы взяли кредит на 1 миллион рублей сроком на пять лет под 14,89% годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 634 рубля. К 2025 году вам осталось выплатить 600 тысяч рублей. У вас есть эти 600 тысяч, и вы думаете погасить кредит досрочно. Вполне логичное решение. Но что, если рассмотреть другой вариант?
Сейчас ставки по вкладам достигают 22,5% годовых. Если вы разместите эти 600 тысяч на депозите, то за год получите 135 тысяч рублей дохода в виде процентов. Эту сумму можно направить на погашение части кредита, а основная сумма вклада продолжит работать и приносить доход. Получается, вы гасите кредит, не трогая свои сбережения, а используя только доход с них.
Конечно, жизнь непредсказуема, и иногда возникают непредвиденные финансовые трудности. Денис Астафьев напомнил, что в таких ситуациях банки предоставляют возможность отсрочки платежей.
«При временных финансовых трудностях можно договориться с банком и оформить отсрочку платежей на срок до шести месяцев. Это может быть полезным инструментом, который поможет пережить сложный период», — пояснил он.
Если же у вас есть свободные средства и вы твердо намерены досрочно погасить кредит, Астафьев рекомендует сначала разобраться со своими долгами. «Если у вас в принципе есть свободные средства, направляйте их на досрочное погашение кредитов с самыми высокими ставками. Это позволит оптимизировать ваши расходы на обслуживание долга», – посоветовал эксперт.