Кредиты подорожали: во втором квартале 2024 года ставки достигли 32% годовых
Кредиты в России становятся все дороже: во втором квартале 2024 года полная стоимость потребительских кредитов подскочила до 32,3% (с 28% в первом квартале). Несмотря на это, спрос на кредиты продолжает расти: россияне активно берут деньги на покупки, а банки охотно их выдают.
В ЦБ считают, что это связано с ростом потребительской активности и доходов населения. Объемы выдачи кредитов выросли на 16% по сравнению с первым кварталом, автокредитование также бьет рекорды — за год портфель вырос на 60%.
К концу июня 2024 года россияне задолжали банкам по потребительским кредитам почти 15 трлн рублей, что на 6% больше, чем в начале года. Рост задолженности обусловлен активным кредитованием населения: за второй квартал россияне взяли кредиты на 3,2 трлн рублей, что значительно превышает объемы выдачи в первом квартале (2,8 трлн рублей).
Банки объясняют растущий спрос на кредиты высокой потребительской активностью и ростом доходов населения, что позволяет людям брать кредиты, несмотря на высокие проценты. В потребительском сегменте, где нет обеспечения залогом, кредиты традиционно самые дорогие, и их стоимость уже выросла в первом полугодии 2024 года, несмотря на неизменную ключевую ставку ЦБ. Вероятно, банки закладывали риски ужесточения денежно-кредитной политики и роста инфляции.
Полная стоимость кредита (ПСК) за три месяца выросла с 28% до 32,3%. Это означает, что на каждые 300 тысяч рублей, взятых в кредит, в год начисляется почти 100 тысяч рублей процентов. Однако, стоит отметить, что около половины всех кредитов, выданных во втором квартале, приходилось на кредитные карты с бесплатным льготным периодом, что снижает фактическую стоимость кредита для некоторых заемщиков.
За 3 месяца россияне потратили по кредитным картам 1,5 трлн рублей. В ЦБ считают, что люди все чаще используют кредитки для оплаты текущих расходов, стараясь уложиться в льготный период, и предпочитают хранить свои сбережения на накопительных счетах и вкладах.
Несмотря на высокие ставки по кредитам, которые обычно тормозят рост кредитования, в России наблюдается обратная картина: чем дороже кредиты, тем быстрее растет кредитный портфель. В частности, автокредитование бьет рекорды: во втором квартале объемы выдачи выросли на 30% по сравнению с первым. К началу июля задолженность по автокредитам достигла 2,2 трлн рублей, что на 60% больше, чем годом ранее, несмотря на то, что полная стоимость автокредита превышает 21% годовых.
В ЦБ полагают, что люди спешат купить машину, опасаясь дальнейшего роста цен, в том числе из-за повышения утилизационного сбора с 1 октября.