ЦБ РФ впервые с 2023 года повысил ключевую ставку: что теперь будет с ипотекой и кредитами
Банк России на прошедшем в пятницу, 26 июля, заседании совета директоров принял решение о повышении ключевой ставки на 200 базисных пунктов, до 18 процентов. Свое решение регулятор объяснил ускорением инфляции, которая все еще остается на уровне выше апрельского прогноза Центробанка.
«Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее», — говорится в пресс-релизе Банка России.
При этом регулятор не исключает вероятного цикла повышения показателя и на дальнейших заседаниях. Как отмечает Центробанк, его руководство будет оценивать «целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях». Также прогноз Банка России, в том числе и по инфляции на 2024 год, будет существенно пересмотрен. Теперь новый ожидаемый показатель к концу года повышен до 6,5-7 процентов, а прежний таргет в 4 процента планируется достичь к 2025 году и удерживать его в дальнейшем.
В то же время российская экономика продолжает расти быстрыми темпами. Как отметили в Центробанке, потребительская активность остается на повышенном уровне за счет роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. При этом дефицит трудовых ресурсов продолжает увеличиваться, из-за чего на рынке не появляется больше товаров и услуг. В итоге эти факторы способствуют разгону инфляции.
Что будет с ипотекой, кредитами и вкладами
Так как уровень ключевой ставки ЦБ РФ напрямую влияет на доходность или стоимость всех банковских продуктов, то несложно догадаться, что в скором времени кредитные организации начнут повышать ставки. В частности ипотека и кредиты подорожают, но в то же время вырастет и доходность вкладов. По данным регулятора, в I декаде июля ставки по депозитам увеличились до 16,57 процента и превысили предыдущий показатель ключевой ставки.
Как прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Богдан Зварич, в дальнейшем привлекательность депозитов будет только расти. Некоторые кредитные организации уже подняли доходность выше 18 процентов, что превышает показатель ключевой ставки Банка России.
При этом банки также подняли ставки по рыночным программам ипотеке. Взять рыночную ипотеку на новостройки или вторичное жилье сейчас в среднем можно под 20-23 процента годовых. Такая дороговизна жилищных займов делает их непосильными для большинства россиян, однако эксперты предполагают, что в скором времени на рынке могут появиться новые программы от застройщиков или покупателям будут предлагать различные бонусы, чтобы поддержать спрос на жилье.