До 28% годовых: эксперт рассказала, в каком случае можно получить самую высокую ставку по вкладам
В октябре Центробанк России (ЦБ РФ) вновь повысил ключевую ставку, установив ее на уровне 21% годовых. Это рекордное значение с 2002 года. Вслед за этим решением российские банки существенно увеличили процентные ставки по вкладам – в некоторых случаях они предлагают доходность до 28% годовых при соблюдении определенных условий.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова подтвердила изданию aif.ru значительный рост доходности по вкладам и накопительным счетам, которая в среднем достигает 21-23% годовых. Она также отметила, что стратегии банков различаются: одни предлагают максимальные ставки по краткосрочным вкладам, другие – по долгосрочным.
В связи с этим, по мнению эксперта, при выборе вклада важно учитывать не только процентную ставку, но и срок размещения средств.
Для наглядности, вклад в размере 100 000 рублей под 21% годовых без капитализации процентов принесет вкладчику 11 000 рублей через полгода, 21 000 рублей через год и 63 000 рублей через три года. При этом капитализация процентов может существенно увеличить итоговую доходность. Важно учитывать, что ставки по долгосрочным вкладам (например, на три года) могут быть ниже, в диапазоне 18-19% годовых.
А вот рекордная доходность до 28% годовых возможна при участии в государственной программе долгосрочных сбережений. В рамках этой программы государство софинансирует взносы граждан: на каждый внесенный рубль государство добавляет еще один рубль, но не более 36 000 рублей в год. Минимальный ежегодный взнос составляет 2000 рублей.
Доступ к накопленным средствам в рамках программы предоставляется через 15 лет, по достижении женщинами 55 лет и мужчинами 60 лет. Также предусмотрены условия досрочного получения средств в случае потери кормильца или тяжелой болезни. Однако, по словам эксперта, многие граждане пока не до конца понимают механизм работы программы.
Повышение ключевой ставки до 21% годовых стало результатом серии последовательных повышений со стороны ЦБ РФ. В июле 2024 года ставка была поднята с 16% до 18%, в сентябре – до 19%, и, наконец, в октябре – до текущего уровня. Ключевая ставка – это инструмент, используемый ЦБ для регулирования инфляции и стоимости кредитов. Повышение ставки приводит к удорожанию кредитов и, как следствие, к росту ставок по вкладам, что делает сбережения более привлекательными для населения.
Кроме того, в декабре банки традиционно запускают специальные новогодние предложения с повышенной доходностью по вкладам, что может предоставить дополнительные возможности для вкладчиков.
Общий объем депозитов россиян достиг впечатляющей отметки в 52 триллиона рублей, что более чем вдвое превышает показатели прошлого года. Наблюдается значительный прирост вкладов на сумму около 531 тысячи рублей.
Интересно, что, несмотря на более высокие ставки по долгосрочным вкладам, большинство граждан по-прежнему отдают предпочтение краткосрочным депозитным предложениям. При этом доля наличных денежных средств, хранящихся у населения, снизилась до 20%.
Ключевая ставка побила рекорд: чего ждать россиянам после повышения до 21%
Экономике РФ конец? В ЦБ допустили рост ключевой ставки в декабре: как она вырастет