Ипотеке конец? Какие есть альтернативы после отмены льготной программы
Льготная ипотека под 8% годовых
Ипотека с господдержкой под 8% «Льготная новостройка» — одна из самых популярных программ на рынке жилья. Она начала действовать в 2020 году. Тогда программа вводилась как антикризисная мера поддержки строительной отрасли во время пандемии COVID-19. Однако массовую льготную ипотеку неоднократно продлевали, и как следствие ее побочным эффектом стал стремительный рост цен на первичном рынке жилья. Так, с 2020 года на квартиры в новостройках цены выросли на 80%, а на вторичное жилье — на 51%.
В конце 2023 года правительство начало двигаться по пути ужесточения условий по льготной ипотеке. На сегодняшний день максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 миллионов рублей, а первоначальный взнос — 30% от стоимости жилья.
Программа «Льготная новостройка» завершится 1 июля 2024 года. Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков, подчеркнув, что свои цели она уже выполнила. Чтобы сохранить льготную ставку до 8% годовых, до этого 1 июля текущего года нужно подписать кредитный договор.
Программы господдержки и сроки их действия
Также существуют еще «Семейная ипотека», «IT-ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека». С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготным ипотечным кредитом по программе господдержки.
- IT-ипотека действует до конца 2024 года
Сотрудники IT-компаний могут оформить займ на льготных условиях, если соответствуют определенным требованиям. Основное из них — работа в организации, аккредитованной Минцифры. Проверить это можно на портале «Госуслуги», введя ИНН или название компании. Программа предназначена для приобретения жилья у застройщиков или строительства индивидуального жилого дома.
Процентная ставка: до 5% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 18 млн. в регионах-миллионниках, до 9 млн. в остальных регионах с численностью населения до одного миллиона
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
Если заемщику 36 лет и более, ему необходимо пройти ценз по доходам.
— от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в Москве;
— от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в других городах-миллионниках;
— от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, которые находятся в остальных населенных пунктах.
Семейная ипотека действует до конца 2030 года
Государственная программа предназначена для семей, в которых с 01.01.2018 года родился первый или последующие дети, а также для семей, воспитывающих двух несовершеннолетних детей или детей с ограниченными возможностями. Кредит могут оформить, в том числе, родители, которые воспитывают детей в одиночку.
Процентная ставка: до 6% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 млн. для остальных регионов России
Срок ипотечного кредита: до 30 лет
Дальневосточная и арктическая ипотека действует до конца 2030 года
Государственная программа распространяется на регионы Дальневосточного федерального округа и сухопутные территории Арктической зоны Российской Федерации. Условия для заемщиков идентичны, различие заключается только в географическом расположении приобретаемого жилья.
Процентная ставка: до 2% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м²
Срок ипотечного кредита: до 20 лет
- Сельская ипотека действует бессрочно
Эта ипотека с пониженной процентной ставкой предоставляется гражданам РФ для покупки или строительства жилья в сельской местности.
Основная цель программы — повысить привлекательность жилья в малых населенных пунктах и, таким образом, сократить отток населения из сел и деревень.
Процентная ставка: до 3% годовых
Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал)
Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей
Срок ипотечного кредита: до 25 лет
- Программа «Молодая семья» действует до конца 2025 года
Государство помогает молодым семьям покупать жилье, предоставляя субсидии супругам до 35 лет и молодым родителям, покрывая 30–35% средней стоимости жилья в их городе. Программа «Молодая семья» позволяет построить дом по договору подряда, приобрести квартиру или дом как на первичном, так и на вторичном рынке, в том числе с использованием ипотеки.
Главный минус — высокий спрос на субсидии. Очереди могут растягиваться на годы, и некоторые семьи теряют право на выплату по достижении предельного возраста.
— cемьи, состоящие из супругов, являющихся гражданами РФ и не достигших 35 лет;
-cемьи с детьми, где оба родителя моложе 35 лет, хотя бы один из родителей — гражданин РФ;
-одинокие родители, граждане РФ, младше 35 лет, воспитывающие одного или более детей.
Субсидии 450 тысяч многодетным на ипотеку действуют до 31 декабря 2030 года
Многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита или выплаты процентов по нему в случае рождения третьего или последующего ребенка.
Если третий (или более) ребенок родился в семье с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то возраст старших детей не имеет значения, и семья имеет право на государственную поддержку. Эти выплаты распространяются также на семьи, в которых дети были усыновлены.