8 лайфхаков, которые помогут избавиться от долгов и начать жить спокойно
Перестаньте ругать себя
Излишняя самокритика и сопротивление обстоятельствам не помогает, а только усугубляет ситуацию. То, что вы хотите выйти из долгов и вас не устраивает жизнь с кредитами – уже отлично, это первый шаг. И помните, что иметь долговые обязательства в определенный период своей жизни – абсолютно нормально. Более того: ни один хотя бы немного значимый для истории проект не состоялся бы без кредитов.
В пример можно привести даже Эйфелеву башню или Суэцкий канал – да, в их строительстве замешаны кредитные деньги! Так что занимать средства на обучение или развитие собственных проектов – дело, как раз, хорошее, и корить себя за это точно не стоит.
Считайте, сколько и кому вы должны
Это особенно важно для тех, у кого есть кредиты. Зачастую мы сами точно не знаем, на каких условиях взяли кредит, какой процент годовых обязаны платить и т.д. Следует выделить время и выписать точные суммы всех ваших долговых обязательств: с учетом процентов, просрочек (если есть), дедлайнов платежей и прочих деталей.
Да, приятного в этом мало – но чем раньше вы сделаете это, тем быстрее будет протекать процесс избавления от долгов.
Не тратьте больше, чем зарабатываете
Когда решимость избавиться от долгов окончательно укрепилась в мыслях, следующий шаг – начать устранять причину проблемы. А именно – перестать тратить больше денег, чем вы можете себе позволить.
Да, придется приложить немало усилий (особенно, если вы привыкли брать кредиты на желаемые покупки), но сделать это необходимо. Иначе долги еще не скоро исчезнут из вашей жизни, а суммы, которые нужно отдавать, будут расти, а не уменьшаться.
Ведите финансовый учет
Важный шаг к избавлению от долгов, без которого остальные будут намного менее эффективными – ведение учета средств. Да, в первое время это может быть утомительным, но трудно найти более действенный способ побыстрее расстаться с долгами.
Сколько денег ушло и пришло за месяц, все ли траты были целесообразными, можно ли сократить расходы или перенаправить часть финансов в более перспективное русло, и так далее.
А еще, конечно, помните про ключевой момент: система учета должна быть выстроена так, чтобы вы нашли способ откладывать деньги на погашение долгов.
Уменьшайте долг при каждом поступлении средств
Пункт, который требует силы воли и напрямую связан с предыдущим. Договоритесь с собой, что будете забирать на погашение долгов часть денег абсолютно с каждой суммы, которая приходит на ваши счета.
С помощью системы учета финансов определите, какой именно процент от денежных поступлений вы гарантированно можете отдавать в счет долга. И отдавайте! Главное – делать это регулярно и отмечать в системе учета средств.
Будьте на связи с кредиторами
Если у вас есть долги не перед банками или не только перед ними, но ещё и перед физическими лицами – дайте о себе знать. Скажите, что вы помните про долг и уже ищете или нашли решение о том, как его отдавать. Если к этому времени вы уже прикинули свои возможности в системе учета, сообщите об этом тоже.
В идеале, стоит назвать конкретные числа и дедлайны: мол, «буду отдавать по N сумме раз в X недель/месяцев». Можете даже спросить кредитора о дополнительной возможности заработать и погасить долг: вдруг он предложит вам вариант, как сделать это быстрее.
Не «плодите» кредиты
Часто случается так, что мы берем новые кредиты для погашения предыдущих. И таким образом сами загоняем себя в порочный круг, в котором можно застрять надолго.
Но есть и другой путь: сходите в банк и заключите договор о рефинансировании уже имеющегося у вас кредита. По сути, это будет такой же кредит, но с более выгодными условиями: при рефинансировании, как правило, снижают объем платежей и распределяют их на более долгий срок.
Таким образом, ваша кредитная нагрузка слегка уменьшится и вам не придется влезать в новые долги, чтобы расплатиться со старыми.
Оставляйте деньги «про запас»
Несмотря на наличие долговых обязательств, отдавать каждую заработанную копейку в счет долгов и кредитов – тоже не вариант. Мозгу важно иметь ощущение безопасности, понимать, что вы работаете не впустую и какие-то деньги у вас все-таки остаются. Поэтому даже самый небольшой процент от доходов стоит откладывать в счет финансовой «подушки безопасности».
И снова – заносите все в систему учета средств. Распределять деньги и на покрытие долгов, и на «подушку», причем так, чтобы еще и на жизнь оставалось, с ней гораздо удобнее.
Любой долг можно отдать без крупных потерь, если подойти к делу с умом и думать холодной головой. Главное – не обвиняйте никого (и себя в первую очередь) в том, что оказались должны. Воспринимайте это как опыт, который учит вас грамотно распоряжаться деньгами и искать новые возможности для заработка. Меньше критики, больше дела – и долги постепенно исчезнут из вашей жизни.